飓风保险定义 编辑

什么是飓风保险？

事实上，飓风保险并不是一种特殊的、单独的保险单。这个术语通常是指什么，严格地说，飓风扣除对房主的保险单：一个额外的金额房主必须支付之前，保险公司将涵盖的损害或破坏所造成的飓风。在19个易受飓风影响的州和华盛顿特区，这种免赔额占房产价值的百分比很常见。 

飓风保险也可以指特殊类型的巨灾保险特别包括洪水或极端风（实际上会对财产造成损害）。这些政策也是典型的，有时需要在高风险飓风州，如佛罗里达州和得克萨斯州。 

关键要点

• 严格地说，没有飓风保险这回事。
• 飓风引起的水或风的损害由洪水保险或风暴保险提供保险。
• 在沿海各州，许多房主的保险单都规定了飓风免赔额，这是投保人在保险生效前额外自付的金额。

了解飓风保险

飓风免赔额 与普通房主的保险免赔额是分开的，并以房屋价值的百分比为基础。虽然普通房主保单的免赔额是固定的美元金额，比如500美元或2000美元，但飓风免赔额可能是房屋保险价值的2%至5%，或者每10万美元的房屋保险额为2000美元至5000美元。

飓风免赔额最初是在1992年安德鲁飓风对南佛罗里达州造成巨大破坏，给房主保险公司造成重大损失之后发展起来的，但在2005年卡特里娜飓风之后，这种免赔额变得更加普遍。当保险公司在一次支付大量索赔时遇到困难时，他们会求助于再保险公司，但即使是再保险公司也在如此巨大的损失下挣扎。因此，保险公司开始在19个州要求飓风免赔额，华盛顿特区这些州的房屋都位于墨西哥湾或大西洋沿岸，很容易受到飓风的破坏。 

对于房主被要求支付飓风免赔额，通常必须有一个指定的飓风在该地区。有时强热带风暴会触发免赔额。飓风免赔额将对任何发生的损失有效，直到风暴降级。规则因州而异。 

即使飓风免赔额不适用，风暴免赔额也可能适用。风暴免赔额适用于任何大风造成的损害。它可以运行一点比飓风免赔额，有时低至1%的财产保险价值。 

飓风免赔额适用的州

适用飓风免赔额的州/地区包括：

• 阿拉巴马州
• 康涅狄格州
• 特拉华州
• 佛罗里达州
• 佐治亚州
• 夏威夷
• 路易斯安那州
• 缅因州
• 马里兰
• 马萨诸塞州
• 密西西比
• 新泽西州
• 纽约
• 北卡罗来纳州
• 宾夕法尼亚
• 罗德岛
• 南卡罗来纳州
• 得克萨斯州
• 弗吉尼亚
• 华盛顿哥伦比亚特区

提供飓风覆盖的政策

房主也应该意识到，即使他们支付飓风免赔额，他们的保险范围可能存在差距。大多数房主的政策豁免洪水以外的自然事件，如飓风。所以，业主需要一个单独的洪水保险承保此类与水有关的破坏或损害的保险单。 

大多数标准的房主保险单将涵盖飓风造成的一些损失，主要是与大风有关的，比如说，大风把屋顶的木瓦刮下来，或者导致树枝折断撞到窗户上。

此外，在一些飓风频发的州，房主的保险单不会支付与风有关的损失。因此，那些希望保护自己财产的人将不得不单独购买风暴保险。在这种情况下，所有风损坏或破坏将属于这一政策，而不是传统的业主政策。除飓风保险外，风暴保险还适用于龙卷风、旋风和其他类型的高速风引起的问题。 

如何计算飓风免赔额

在某种程度上，根据州的不同，保险公司会规定飓风免赔额的水平以及应适用的范围。但是，保险公司的飓风免赔额计划受州保险部门的约束，并且可能受各种法规和法律的约束。例如，罗得岛州对飓风和风暴的免赔额设定了5%的上限 .

在佛罗里达州，地处一个特别容易发生飓风的地区，州法律规定了一些要求。房主必须选择500美元的统一费率飓风免赔额，当然，他们的保费可能会高于他们选择其他强制选项之一时的保费：住宅保险价值的2%、5%或10%。 

好消息是，一些州的房主如果改善了房屋状况，使他们的房屋在飓风中遭受的损失更小，他们将支付更低的保险费。这种改进的一个例子是安装防风百叶窗或安装抗飓风夹层玻璃门窗。