人人都需要的4种保险 编辑

虽然我们通常无法阻止意外的发生，但有时我们可以得到一些保护。保险 是为了保护我们，至少在经济上，如果某些事情发生。但有许多保险选择，许多金融专家会说，你需要拥有所有这些。很难确定你真正需要什么样的保险。

购买正确类型和金额的保险总是取决于您的具体情况。孩子、年龄、生活方式和就业福利等因素在你建立保险投资组合时起着重要作用。然而，大多数金融专家建议我们都有四种保险：人寿保险、健康保险、汽车保险和长期残疾保险。

人人都需要的4种保险

人寿保险

最大的好处人寿保险包括支付你的葬礼费用和为那些你留下的人提供服务的能力。如果你有一个家庭那要看你的薪水来付账。业内专家建议，人寿保险的承保范围是你年收入的10倍. 但这不是每个人都能负担得起的。

在估计人寿保险金额你需要，记住不仅要考虑丧葬费，还要考虑日常生活费。这些可能包括抵押贷款 付款，未偿贷款，信用卡债务，税收，儿童保育和未来的大学费用。

根据LIMRA（原名人寿保险和市场研究协会）2018年的一项研究，三分之一的家庭可能无法在主要养家糊口者死亡后一个月内支付日常开支。

人寿保险的两种基本类型是传统的终身制和有效期 . 简单地说，终身寿险既可以作为一种保险工具，也可以作为一种收入工具。只要你继续每月支付保险费，你的整个生命都将覆盖你，直到你死去。

另一方面，术语“生活”是一项涵盖你一定时间的政策。这两种保险之间还有其他相当大的区别，所以你可能需要先征求金融专家的意见决定哪个最适合你 . 要考虑的因素包括你的年龄、职业和受抚养子女的数量。

健康保险

从统计上看，你和你的家人离重病只有一步之遥破产，根据美国《公共卫生杂志》2019年发表的一项研究。《华尔街日报》在2013年至2016年间对900多名申请个人破产的美国人进行的调查中，三分之二的破产是由账单引发的医疗问题、疾病导致的收入损失或两者共同造成的。 

仅这些数字就应该激励你获得健康保险或者回顾一下，并可能增加你目前的覆盖面。但随着上升共同支付医疗保险已经成为一种奢侈品，越来越少的人能够负担得起。如果你考虑到2018年全国住院一天的平均费用是2517美元， 即使是最低限度的政策也比没有好。

最好和最便宜的选择可能是参加雇主的保险计划，但许多较小的企业不提供这种福利。根据凯撒家庭基金会（Kaiser family Foundation）公布的研究，2019年，雇主赞助的医疗保健计划中，雇员的平均年保费成本为7188美元，家庭计划为20576美元。 

如果您没有通过雇主购买健康保险，请向行业组织或协会咨询可能的团体健康保险。如果那不是一个选择，你需要购买私人健康保险 .

长期残疾保险

长期伤残保险是我们大多数人认为永远不需要的一种保险。然而，根据英国政府的统计数据社会保障局，每四个进入劳动力市场的工人中就有一个将成为残疾人，在他们达到退休年龄之前将无法工作。 

通常，即使是那些有很好的健康保险的员工，也会有一个不错的选择窝蛋 一份好的人寿保险单也不会为他们可能几周、几个月或再也不能工作的那一天做好准备。虽然医疗保险支付住院费和医疗费，但你的工资支票通常能支付的日常开支还是留给你的。

95%

与工作无关的残疾事故和疾病的估计数。

许多雇主提供短期和长期残疾保险作为其福利待遇的一部分。这将是确保负担得起的残疾保险的最佳选择。如果你的雇主不提供长期保险，这里有一些事情要考虑之前自行购买保险 .

保证收入替代的政策是最优的。更多的时候，保险单会支付你收入的50%到60%。残疾保险的费用是基于许多因素，包括年龄、生活方式和健康。平均费用是你年薪的1%到3%。 但在你买之前，先看看上面的细则。许多保险计划需要三个月的等待期才能开始保险，提供最多三年的保险，并且有一些重大的保单除外条款。

汽车保险

美国国家公路交通安全管理局（National Highway Traffic Safety Administration）的数据显示，2018年美国共发生670万起车祸。据估计，仅2019年就有38800人死于车祸。根据2018年美国疾控中心的数据，5岁至24岁美国人的头号死因是车祸。2018年，超过270万名司机和乘客受伤。2010年汽车事故的经济损失，包括死亡和伤残，约为2420亿美元。 

虽然并非所有州都要求司机汽车保险 ，大多数都有关于发生事故时经济责任的规定。确实需要保险的州定期抽查司机的保险证明。如果你没有保险，罚款可能因州而异，从吊销驾照到驾驶记录上的分数，再到500到1000美元的罚款。

如果你在没有汽车保险的情况下开车，并且出了事故，罚款可能是你经济负担中最小的。如果您、乘客或其他驾驶员在事故中受伤，汽车保险将承担相关费用，并帮助您避免因事故引发的任何诉讼。汽车保险还保护您的车辆免受盗窃、故意破坏或自然灾害，如飓风或其他与天气有关的事件。

同样，与所有保险一样，你的个人情况将决定汽车保险的成本。为了确保你得到了正确的保险，比较几个报价和提供的保险范围，并定期检查，看看你是否有资格根据你的年龄，驾驶记录，或你居住的地区降低费率。

底线

大多数专家都同意人寿、健康、长期残疾和汽车保险是你必须拥有的四种保险。一定要先和你的雇主核实一下是否有保险。如果你的雇主不提供你想要的保险类型，从几个保险公司获得报价。如果您购买多种类型的保险，那些在多个地区提供保险的人可能会提供一些折扣。虽然保险是昂贵的，但没有它可能要昂贵得多。