不使用信用卡建立信用 编辑

对我们大多数人来说，需要良好的信用记录是不可避免的。当买车或买房、租公寓、建立新的公用事业账户、获得手机或处理其他金融交易的时候，一个健康的信用记录 这是至关重要的。对许多人来说，建立信用记录的第一步就是使用信用卡。

幸运的是，只有一小部分信用评分基于拥有和使用循环信用证 产品（信用卡）。然而，不能或不想获得信用卡的消费者可以通过其他方式建立信用记录。

了解你的FICO分数

你的菲科 评分依据如下：

• 付款历史：35%
• 信贷利用率（所欠金额与可用信贷总额之比）：30%
• 账户年龄/信用记录长度：15%
• 新帐户/艰难的询问: 10%
• 信贷组合/所用信贷类型：10%

这个优势得分而另一个消费者信用评级系统则采用了类似的标准，采用了三家公司开发的略有不同的公式信用报告机构（Equifax、益百利和TransUnion）。 

显然，最重要的因素是建立一个按时向所有债权人付款的历史记录，并保持与债务有关的低债务您可获得的信用额度（被称为信贷利用率). 

继续付旧账

那笔旧的学生贷款可能让人觉得像是一个绕在脖子上的信天翁，但多年的按时还款和账户的年限会提高你的分数。一个信誉良好的帐户会在你的分数中加入因素，直到它付清并关闭10年后，所以不要错过付款或延迟付款。 

还清收款账户，因为最新版本的FICO评分忽略了已付收款（但严重影响了您的未付收款评分）。 

报告你的房租

适用于次贷或是无法挽回的信用，报告租金支付是一个非常明智的举措。益百利的一项研究发现，对于信用档案“薄”的消费者（没有足够的数据作为评分依据），加上租房记录，他们就可以得分了。许多人直接跳到了主要信贷类别。此外，已经获得信用评分的消费者的评分平均上升了29分。 

原因如下：很大一部分消费者信用评分是基于支付历史和账户年龄的。定期按时支付房贷的消费者会得到这两种类型的分数。但在这种情况下，负责任地租房的消费者历来处于不利地位。尽管直到最近，拆迁和征收可能会造成大量损失，但负责任的租房历史几乎没有或根本没有提供信贷收益。

时代变了。所有主要的信用报告机构现在都将租金支付（在报告时）列入消费者信用档案。租金支付历史记录不计入FICO分数，但可能包含在提供给房东的专业信用报告中。租赁历史记录is包含在VantageScore中，事实上，可以在一个月内提高消费者的信用评分。 

消费者不能自己报房租。物业经理或房东可以直接向信贷机构报告，或者租客可以与第三方租房报告员签约。这些公司包括Rental Kharma和RentReporters–也包括ClearNow、RentTrack和PayYourRent，这三家公司与益百利租赁局合作。 

贷款

一个很好的方法证明你是一个好的信用赌注就是借钱按时还。最多贷款被报告为分期付款帐户，信用报告机构希望看到你可以负责任地处理一个。 

去你的银行问一个问题小额个人贷款 . 如果你没有资格获得传统的无担保贷款，你可能有资格获得有抵押品担保的贷款，如存款证账户中的资金，你不能在贷款未偿还时提取。

如果银行不是一个选择，那么许多银行对等贷款人例如Prosper和Lending Club向信贷局报告，它们的批准率高于银行。 

开一个商店信用帐户

许多商店提供信用帐户。大多数报告为循环信贷，与信用卡相同。家得宝优惠项目贷款.当地许多家装店也提供信用账户，有些店可以用支付押金来代替良好的信用。史泰博办公用品商店有多种信贷产品，包括花旗银行管理的个人信贷账户。 在申请商店信贷之前，确保供应商向信贷局报告；

另外，请记住信用卡 对于信用评分差的人来说，这比其他人要好，而其他人则可以帮助个人从信用差中恢复过来。

向你的公用事业公司咨询

大多数公用事业供应商只向信贷局报告贬损信息，但如果你住在底特律，按时支付账单，你就很幸运了。DTE Energy报告所有付款历史记录，包括正面和负面。按时付账的顾客可以从负责任的家庭开支管理中获益。 

不是在底特律？联系你的公用事业供应商，看看它是否向信贷局报告，如果是的话，把账单放在你的名下。如果没有，您仍然可以使用积极的付款历史对您有利。大多数公用事业提供商都乐于为信誉良好的账户持有人提供推荐信。

保住你的工作

就业不会影响你的信用评分，但它会显示在你的信用档案中。一些债权人（例如，抵押贷款机构）在批准信贷申请之前，需要查看稳定的就业历史。

底线

健康的信用来自于对信用产品负责任的使用。如果你的目标是建立一个可靠的信用记录和信用评分（这不是一回事），你就不能完全避免信用。因此，想要建立信用的消费者可能会发现最终获得信用卡是必要的。A担保信用卡直到消费者有资格使用传统卡（同样，请确保它向信用局报告）。记住，信用卡可以帮助你提高分数，但是信用卡债务为了建立信用从来都不需要。一如既往，留意你的信用报告为不准确，一定要利用你自己免费信用评分服务 看看你在信贷局的立场。