综合费率定义 编辑

什么是综合利率？

综合费率是基于集团的平均风险状况而不是单个投保人的风险状况的保险费。综合费率意味着某一特定集团的所有成员为承保某一特定风险支付相同的保险费。

综合费率适用于雇主或其他组织向其工人或成员提供的团体福利，如保险。为了团体人寿保险 例如，使用复合费率时，所有组成员的覆盖率都得到保证。与个人保单不同，这种团体保险不需要体检。

关键要点

• 综合费率用于集团保单的保险承保。
• 与产生与个人人口统计学和行为因素相对应的风险溢价的个人利率不同，综合利率使用的是人口或样本平均数。
• 综合费率通常适用于一个群体中的所有个人，而不考虑个人差异。

了解综合利率

当一家保险公司承销一项新政策，它同意赔偿 投保人以支付保险费为交换条件，使其免受特定的风险。确定向投保人收取的保费金额是承保过程中的一个关键步骤。低估可能索赔的严重性或频率可能导致保险人向投保人少收保险费。少收保险费可能导致保险人使用资本公积，这将使保单无利可图。

保险公司在确定任何特定保单的保费金额时，都会使用几种不同的方法。所使用的流程取决于费率的分配是针对单一风险，如针对个人的健康保险，还是针对集团的，如针对有多名员工的企业的健康保险。

确定个人和综合费率

为确定个人的费率，公司将检查个人的风险概况. 在健康保险的情况下，此配置文件包括潜在投保人的年龄、吸烟状况和个人居住的地方。保险公司将使用精算表 确定投保人提出索赔的可能性，并相应地设定保险费。

保险公司对综合费率的设定方式与对个别保单的设定方式不同。保险公司关注的不是单一的风险状况，而是整个集团的风险状况。组成员的数量有助于确定平均综合比率。承销商将综合所有个人的风险状况，得出平均风险状况。他们使用此平均配置文件来设置保费。集团的每个成员将支付相同的保费。

综合利率有利于老年人，不太健康的个人，因为每个人都付出同样的代价。更年轻、更健康的个人可能能够找到更便宜的个人保险单。虽然保单的成本可能较低，但雇主赞助的保险计划提供了保险税优惠，并通过不研究无数的选择节省了时间。

虽然综合费率允许所有员工在个人基础上支付相同的医疗保险费，但不同家庭状况的员工的价格会有所不同。员工可以作为单一成员、成员加配偶或成员加家庭申请。每个级别的保险都有相应的保险费。由于该政策是综合费率，因此有一个子女的员工将支付与有四个子女的员工相同的家庭费率。