定义不可抗辩条款 编辑

什么是不可抗辩条款？

不可抗辩条款是大多数情况下的条款人寿保险 保险单，防止保险人在特定时间后由于被保险人的错误陈述而导致保险无效。典型的不可抗辩条款规定，合同在两三年后不会因错误陈述而无效。

不可抗辩条款的工作原理

不可抗辩条款有助于保护被保险人不受公司的影响，这些公司可能会在发生索赔时避免支付保险金。虽然这项规定使被保险人受益，但它不能防止彻底的欺诈。

对某人撒谎保险公司意图欺骗可能导致取消甚至是刑事指控。

寿险保单中的不可抗辩条款是对投保人或受益人最有力的保护之一。虽然许多其他保险法律规则对保险公司有利，但这一规则明显地和强烈地站在消费者一边。

传统的合同规则规定，如果一方在订立合同时提供了虚假或不完整的信息，则第二方有权使协议无效或取消。不可抗辩条款禁止保险公司这样做。

关键要点

• 大多数人寿保险单都有不可抗辩条款。
• 如果被保险人在一段时间后（比如两三年）出现错误陈述，不可抗辩条款可防止保险公司撤销保险。
• 时钟从可竞争期开始计时，即从人寿保险公司购买人寿保险单的那一分钟。

不可抗辩条款的三个常见例外

• 在大多数州，如果被保险人在申请人寿保险时错报年龄或性别，保险公司可能不会作废保单，但可以调整死亡抚恤金以反映投保人的真实年龄。
• 一些州允许保险公司加入一项条款，规定一年或两年的可竞争期必须在被保险人的生命周期内完成。在这种情况下，如果投保人在申请保险时身体非常不适，以至于在争议期结束前死亡，人寿保险公司可以拒绝支付保险金。
• 一些州还允许保险公司在故意欺诈被证实的情况下撤销保单。

不可抗辩条款如何帮助消费者

申请人寿保险时容易出错。保险公司通常需要完整的病史才能批准保单。如果申请人忘记了一个细节，保险公司有可能在以后拒绝支付人寿保险福利。

信誉良好的保险公司最初在19世纪末引入不可抗辩条款，以建立消费者的信任。这些保险公司承诺在保单生效两年后全额支付保险金（即使最初的申请中有一些错误），试图清理行业形象。这一努力取得了成功，20世纪初，各州政府开始通过法律，要求不可抗辩条款。

今天，一旦购买了人寿保险，时钟就立即开始在可竞争期运行。如果两年后，保险公司在最初的申请中没有发现错误，保险金将得到保证。

即使在这段时间内，公司撤销一项政策也不容易。根据大多数州法律，保险公司必须向法院提起诉讼以使合同无效。向投保人发送通知是不够的。