指数年金定义 编辑

什么是指数年金？

指数年金是一种年金合同根据特定市场指数的表现支付利率，如标准普尔500指数. 它不同于固定年金，支付固定利率，以及可变年金 其利率基于年金所有者选择的证券组合。指数年金有时被称为股票指数年金或固定指数年金。

关键要点

• 指数年金根据特定的市场指数（如标准普尔500指数）支付利率。
• 当金融市场表现良好时，指数年金为购买者提供了一个受益的机会，这与固定年金不同，固定年金支付的利率是固定的。
• 然而，这些合约中的某些条款可以将潜在的上涨限制在市场上涨的一部分。

指数年金如何运作

指数年金为其所有者提供，或年金受益人 ，当金融市场表现良好时，获得比固定年金更高收益的机会。通常情况下，它们也提供了一些保护，防止市场下跌。

指数年金的利率是根据逐年 指数收益或12个月内的平均月收益。

虽然指数年金与特定指数的表现挂钩，但年金受益人不一定能从该指数的任何上涨中获得全部收益。其中一个原因是，指数年金通常以一定的百分比对潜在收益进行限制，通常称为“参与率”。参与率可高达100%，这意味着账户将所有收益记入贷方，或低至25%。大多数指数年金的参保率在80%到90%之间，至少在合同签订的最初几年是这样。

例如，如果股指上涨了15%，那么80%的参与率转化为12%的信用收益率。许多指数年金在头一两年的参保率很高，之后参保率会向下调整。

收益率和利率上限

大多数指数年金合约还包括一个收益率或利率上限，可以进一步限制计入累积账户的金额。例如，7%的利率上限将信用收益率限制为7%，无论股指上涨了多少。利率上限通常从高达15%到低至4%不等，并可能发生变化。

在上面的例子中，如果年金合同规定了7%的利率上限，那么由80%的参保率减少到12%的15%的收益将进一步减少到7%。

如果你购买的是指数年金，问问它的“参与率”和利率上限。两者都会降低你从市场上涨中获得的潜在收益。

在股指下跌的年份，保险公司以最低回报率贷记账户。典型的最低利率保证是2%左右。有些可以低至0%或高达3%。

调整值

在特定的时间间隔内，保险人将调整账户的价值，以包括在该时间范围内发生的任何收益。保险人担保的本金不会贬值，除非账户所有人提取。保险公司使用几种不同的方法来调整账户价值，例如逐年重置或点对点重置，其中包括两年或两年以上的回报。

与其他类型的年金一样，所有者可以通过年金化并指示保险人启动偿付期 .