商业信用报告与消费者信用报告：有什么区别？ 编辑

商业信用报告与消费者信用报告：概述

企业和消费者信用报告有类似的目的：通知潜在贷款人信誉 并允许他们评估如果他们向您或您的企业提供贷款或信用卡或延长“现在购买，以后付款”条款，他们将承担何种风险。他们所包含的信息类型和使用方式有所不同。

业务信用报告包含有关业务的特定信息，如所有权信息、子公司、公司财务状况、风险评分以及任何留置权或破产 . 企业的信用报告在其注册成立并收到联邦税务识别号后开始。与消费者信用报告不同，商业信用报告是公共信息，任何人都可以访问。

消费信贷报告只反映有关个人的信息，例如他们的信用账户（贷款和贷款）信用卡)，已结清账户，有过失的 以及任何留置权或破产。

关键要点

• 商业信用报告仅针对一个企业，列出所有相关信息，如公司财务、留置权、子公司和供应商付款数据。
• 任何人都可以访问公司的商业信用报告，因为它是公开信息。
• 消费者信用报告只关注个人的个人信用，并列出贷款、信用卡、拖欠账户和任何留置权等信息。
• 消费者信贷报告只能由个人访问，也只能由那些具有“允许用途”的人访问；
• 商业信用报告的三个主要信用机构是Equifax、益百利和邓&布拉德街。对于消费者信用报告，它们是益百利、TransUnion和Equifax。

商业信用报告

企业需要比消费者更主动地建立自己的信用记录，这样他们就可以从企业主的个人信用中分别获得信用。一旦成为公司或有限责任公司业务 获得联邦税号 ，商业信贷局可以开始跟踪贸易信贷和其他信贷活动。

贸易信用交易发生在供应商让企业现在购买，以后付款的时候。贸易信贷的付款向商业信贷局报告。

商业信用报告包括以下信息：

• 业务背景信息，包括所有权和子公司
• 公司财务信息
• 银行、贸易和收款历史
• 留置权、判决和破产
• 风险评分

Equifax、益百利和邓布拉德街-根据上面列出的信息生成业务信用评分，如下所示菲科 与使用标准方法和算法进行评分的消费者信贷评分不同，每个商业信贷局使用完全不同的方法对商业信贷风险进行评分，评分范围不同。

例如，Dun&；Bradstreet的PAYDEX侧重于企业如何及时支付账单；当供应商和供应商延长贸易条款时，这些信息对他们非常有用。益百利的Intelliscore Plus报告了您的企业在未来12个月内严重拖欠账单的可能性，这是贷款人想知道的。

商业信用报告必须从信用局购买，并且与消费信贷报告不同，这些报告是公开的，任何付费的人都可以使用。没有联邦政府规定的免费企业年度信用报告。你必须付费才能从每家机构获得一份报告副本，尽管有些免费信息可以从以下网站获得：CreditSignal.com公司（适用于Dun&Bradstreet）和导航网 .

消费信贷报告

当你第一次申请学分时有三间信用调查机构-益百利、TransUnion和Equifax开始根据您的信用活动编制信用档案。只有具有“许可目的”的人员，如公平信用报告法，可要求您提供信用报告。 当他们这样做时，各局会生成一份包括以下内容的报告：

• 你的信用账户清单，包括贷款和信用卡
• 每个帐户的欠款和当前每月付款
• 表明账户是活期的，并已适当支付，或逾期未付的天数
• 已结清账户清单
• 留置权、判决和破产的公共记录
• 过去和现在雇主的信息
• 住宅地址历史

信贷局分析这些信息生成信用评分，这是贷款人用来衡量你的信誉。虽然您的信用评分可能会略有不同，三个信用局，所有三个一般使用标准的方法和算法建立的公平艾萨克公司，它生成您的信用费寇分数 .

根据法律，消费者有权得到一个各信用局每年提供免费信用报告。（您可以在AnnualCreditReport.com网站 信用评分不包括在信用报告中，必须单独获得。

特别注意事项

对企业主来说，为他们的企业建立单独的信用档案是很重要的。如果没有企业信用档案，贷款人就依赖企业主的个人信用档案来确定信用风险，这可能会限制企业借入所需资金的能力。

在业务建立业务信用档案之前，所有者将对任何贷款义务承担个人责任，即使该业务是一个独立的法律实体。对于一个新企业来说，没有企业主签署的个人担保就能够获得贷款是很少见的。

企业主需要采取慎重的措施，尽早建立和建立自己的企业信用档案。

• 为企业创建一个独立的法律实体，如S公司、合伙企业或有限责任公司。
• 独立的商业和个人银行账户和记录保存。
• 申请D-U-N-S编号来自邓布拉德街。（它将在该局建立你的档案。）
• 与供应商建立贸易信用账户。
• 获得商业信用卡；可以从加油卡开始。如果一家银行提供商业信用卡，一定要向商业信用局申报付款。
• 按时付款。
• 定期订购商业信用报告以确保其更新正确。

商业信用报告也可以是非常有用的管理工具。每个商业信用局都提供高级报告服务，可以为管理信用风险和商业预测提供深入的分析。 良好的商业信用评分意味着您的企业将能够以较低的利率、供应商更优惠的付款条件以及某些商业保险的较低利率获得发展所需的融资。