点对点（P2P）保险 编辑

什么是点对点（P2P）保险

点对点（P2P）保险是一种风险分担网络，由一群个人将他们的保费集中在一起，以防范风险。点对点保险缓解了传统保险公司和投保人之间固有的冲突，当保险公司保留其在索赔中未支付的保费时。P2P保险也可称为“社会保险”；

打破点对点（P2P）保险

金融业对更易获得和低成本服务的需求带来了许多由技术驱动的工具金融科技公司。保险业并没有被排除在技术驱动之外，技术驱动正在改变消费者和企业之间的联系方式。保险技术 ，保险领域的技术创新，为投保人提供了工具，使他们能够以比传统保单更低的成本轻松获得保险。金融科技概念的结合，如众包平台和社交网络，导致了点对点（P2P）保险运动。

点对点（P2P）保险与传统保险

传统的保险模式将大量的陌生人集中在类似的保险范围内。安保险人使用每个人提供的个人资料信息对个人进行风险分析。年龄、爱好和病史等信息用于确定保险费 每个投保人都会支付。保险费包括为个人投保的费用，并向被保险人保证，一旦发生损失，他/她将得到赔偿。该基金覆盖不同风险状况的个人，低风险成员为同一类型的保险支付较少的保费。如果一个或多个会员或投保人遇到灾难性事件，则该基金池中的资金将用于支付受影响的一方。保险公司在保险期结束时保留保险池中的超额部分，作为其收入的一部分。由于利润激励了大多数保险公司，当未使用的保费不退还时，保险公司和被保险人之间就会发生冲突。

P2P保险模式与传统模式有很多不同之处。

1. 保险池由朋友、家庭成员或有相似利益的个人组成，他们共同分担彼此的损失。通过选择自己的池成员，被保险人承担了集团风险状况的责任。这种选择技术将激励个人创建一个低风险的结果，从而降低成员成本的人才库。此外，通过将保费资金与已知的熟人汇集在一起，P2P保险促进了其运营的透明度。每个成员都知道谁在组中，谁在提交索赔，以及池中有多少钱。最后，P2P模型解决了与传统保险覆盖相关的道德风险。当成员有着相同的亲和力，并且在社会上相互了解时，就不利于提出欺诈性或不必要的索赔。
2. 当覆盖期结束时，池中可用的任何资金都将退还给其成员。这消除了投保人与传统保险公司在双方激励机制不一致时的问题。另外，P2P池由再保险人因此，当一个集团遭遇的索赔金额超过支付的保费时，再保险人将承担超出可用保费资金的部分。

对等（P2P）保险池

不同的P2P保险提供商以不同的方式运作。一些保险池只覆盖特定类型的保险，如汽车保险。其他人要求成员有类似的原因，如支持卵巢癌。一些团体甚至实施众筹工具来确保彼此的病假。一些提供商将未使用的保险费退还给各个保险池成员。另一些人则将无人认领的保费交给慈善组织或联合投保人的事业。有一小部分提供商使用比特币作为支付货币。

P2P保险的创新性给保险监管机构提出了一些挑战，他们认为P2P模式不同于传统模式。监管机构对科技扰乱金融业传统规范的担忧也引发了一个新的公司集团，名为Regtech。Regtech利用创新技术帮助参与数字技术进步的公司和行业有效地遵守行业监管机构的要求。