这就是退休人员靠一百万美元生活的方式编辑

100万美元的预算

对大多数人来说，“百万富翁”这个词是1762年创造的，它让人想起了奢侈的财富和奢侈的生活方式仅仅拥有这么多钱就意味着一张安逸生活的门票。如今，由于生活成本的增加和生活方式的改变，靠100万美元退休并不是那么无忧无虑。现在需要明智的预算来确保这一点窝蛋持续退休人员的剩余年。

虽然它没有提供过去几年奢华的生活方式，但拥有100万美元的退休金仍然是一件幸事。许多退休人员依靠社会保障福利至少占他们收入的50%。在老年人中，21%的已婚夫妇和45%的单身受益人依靠社会保障获得90%或更多的收入。一个身家正好100万美元的退休人员可能不会花太多时间在棕榈滩的断路器或纽约的广场酒店。但如果投资得当，这笔钱应该能确保他们能住在芝加哥、洛杉矶或休斯顿等典型的美国大城市-不用担心贫穷或无力支付账单 .

关键要点

如今，由于通货膨胀、生活成本的增加和生活方式的改变，依靠100万美元退休需要明智的预算，以确保这一储蓄能维持退休人员的余生。
年金本质上是一种保险，保险公司承担个人长寿的风险。
在传统的投资组合中投资100万美元，每年提取一次，这比购买年金给退休人员提供了更多的资金灵活性。

让我们来仔细看看精明的退休人员在整个退休期间花费100万美元的两个关键策略。一种方法是购买即时年金，它将退休人员的一次总付转换成他们余生的每月有保障的工资。另一种是把钱投资在标准货币上文件夹，通常是多样化的共同基金，股票和债券投资，然后每年从投资组合中提取固定比例的资金来支付生活费。

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即时年金优势

对于那些担心在某个时候耗尽资金的退休人员来说，即时年金可能是所有退休产品中最具吸引力的一个特征：一个固定的收入流，无论购买者是在购买年金的第二天去世，还是活到120岁，都是终身有保障的。

直接年金由人寿保险公司。它们不被归类为投资，而是作为合同，退休人员将一笔钱存入年金，从而获得利息。年金的本金和利息余额与一系列定期支付给退休人员的固定款项一起摊销。有几个因素决定了这些付款的金额。一个是现行利率；当利率高时，年金支付更多。另一个因素是退休人员的预期寿命 . 他们的预期寿命越长，月供就越少。因此，一般比男性长寿的女性，在相同的余额下，领取的年金支票较少。

虽然预期寿命被用来计算福利金额，但一旦达到这个年龄，养老金余额被摊销，支票就不会停止发放。更确切地说，退休人员只要活着就会收到支票。&购买即时年金就像购买养老金。马萨诸塞州霍利斯顿市Meridian Financial Advisors LLC首席财务官乔治亚·布鲁格曼（Georgia Bruggeman）说，你可以一次性向保险公司支付一笔款项，并承诺为你支付余生的费用。

年金本质上是一种保险，保险公司承担个人长寿的风险。一个退休的人，如果知道他们的父母和祖父母都活到了100岁，那么在这方面，他应该考虑领取年金。

即时年金

年金有两个明显的缺点：税收待遇和流动性不足。而大部分长期获得的投资收入都是按税率征税的长期资本收益税率、年金按普通收入税率征税。两者之间的差异取决于投资者的税率等级；这可能无关紧要，但也可能很重要。对于高收入者来说，最高的普通税率是37%。相比之下，长期资本利得的税率分别为0%、15%或20%。

年金的另一个问题是，所有者实际上仅限于每月的支票。&“在利率仍然相对较低的情况下购买即时年金并不是一个好主意，特别是在与年金相关的前期费用和退保成本较高的情况下，因为固定支付将较低，即使利率上升也不会增加，”他说伊丽莎白萨吉加州圣巴巴拉的InAlliance Financial Planning总裁CFP说，更重要的是，你不能从年金中提取一大笔钱，比如紧急情况或重大购买，而不会招致惩罚。

它归结为优先事项。如果对退休人员来说，拥有终身收入比获得全额资金更重要，那么年金可能是最好的选择。否则，退休人员应另谋高就，或至少不要将其全部或大部分退休资金投资于年金；

传统投资组合优势

另一个让100万美元持续到退休的策略是把钱放在一个多样化的投资组合中，每年提取一个固定的百分比，将这个比例与通货膨胀挂钩。许多使用这种策略的退休人员遵循4%的规则。他们第一年提取4%，即4万美元，他们靠这个数额生活。在第二年，他们拿出同样的4%，加上通货膨胀那一年。如果通货膨胀率为2%，第二年的提款额将为4万美元的102%，即4.08万美元。第三年遵循同样的模式，以此类推，退休人员总是拿出4%加上累计通货膨胀率。通过预测2020年的利率和通胀环境，退休人员可以轻松地利用这一策略使100万美元持续30多年。

&全球多元化的投资组合允许投资者将个人风险能力与其个人风险敞口相匹配，在获得资金方面提供灵活性，在税务敞口方面提供灵活性，并提供比保险市场产品更高的支付率。虽然4%的退市规则是一个良好的开端，但我通常会告诉客户，如果他们在全球范围内进行多元化，并向已知的预期回报来源倾斜，比如小盘股和价值股，他们可以负担5%到6%的回报指数基金顾问公司。，加州欧文，作者指数基金：针对活跃投资者的12步复苏计划。

传统投资组合的缺点

传统投资组合策略的主要缺点是，不幸的是，没有任何方法可以预测未来的市场回报率或通货膨胀率。之后的几年大萧条在股票和共同基金方面表现出色，在低通胀方面同样出色。然而，一场旷日持久的战争熊市或者是上世纪70年代通胀率异常高的时期，如果采用上述策略进行投资，这两种情况都会导致退休人员的100万美元蒸发得更快。