快速资金可用性法案（EFAA）定义 编辑

什么是快速资金可用性法案？

实施《快速资金到位法》（EFAA）是为了规范商业银行存款的持有期。美国国会于1987年颁布的《全民教育法》还规范了金融机构对存款的使用。根据账户类型和存款金额，EFAA规定了银行可以对支票存款使用的持有类型。

关键要点

• 《快速资金可用性法案》（EFAA）规定了商业银行可以对存款进行的持有期。
• 四种主要的存款持有类型是法定、大额存款、新账户和例外持有。
• 此外，EFAA规定，从国有银行提取的保险支票必须在存款后五个工作日内提供。

了解快速资金可用性法案（EFAA）

《快速资金可用性法案》（EFAA）旨在规范存款持有的处理。银行和其他金融机构必须将其有关存款持有的政策以及政策的任何变化通知客户。这个美联储已将EFAA实施为条例CC .

EFAA允许的保留类型

EFAA或CC条例允许银行持有四种类型的存款。这些是：

• 法定的
• 大额存款
• 新帐户
• 例外情况

每种类型的持有都必须满足特定的要求，一些银行会根据政策要求，将资金持有在允许在最长期限内合法持有最大金额的持有类型下。

法定持有

法定持有 几乎可以放在任何存款上；在这种持有方式下，银行必须在存款后的下一个工作日提供第一笔200美元的存款，在存款后的第二个工作日提供第二笔600美元的存款，其余的在第三个工作日提供。

大额存款

当一个营业日内的存款总额超过5000美元时，就会持有大额存款。存款后第一个和第二个工作日的可用性规则与法定持有相同，但在第三个工作日，银行必须提供4800美元的存款，剩余金额在存款后第七个工作日提供。

新账户持有

新的账户持有是对账户未满30天的存款。在存款后的第九个工作日解除持有。

例外情况成立

对于经常透支的账户，或者当银行有理由怀疑存款是合法的时，可以使用例外持有。在极少数情况下，如果银行分行停电或计算机系统出现故障，则可以使用它们。然而，在大多数情况下，当账户在存款前六个月内透支至少六个工作日，或者如果账户透支金额超过5000美元，则至少两个工作日，则使用例外保留。如果银行怀疑支票有欺诈行为或无法结清，可以进行例外扣留。它也可以放在以前因资金不足而退回的工具上。在存款完成后的第七个工作日解除例外持有。

保险支票

从国有银行提取的保险支票资金必须在存款后的第五个工作日提供。如果银行不在本州，则必须在存款后的第七个工作日内提供资金。