债务限额比率定义 编辑

债务限额比率是多少？

债务限额比率是用来评估信誉一个借贷者的名字。计算方法是将借款人的未偿债务总额除以其贷款的综合信贷限额。例如，一个有5000美元债务和信用额度 1万美元的债务限额比率为50%。

关键要点

• 债务限额比率衡量借款人的负债水平。
• 它被贷款人用来评估信用申请人的信用度，是FICO信用评分计算的重要组成部分。
• 希望提高债务限额比率的借款人可以采用积极偿还未偿债务、申请增加信贷限额或使用债务合并策略等策略。

债务限额比率是如何运作的

债务限额比率还有许多其他名称，包括余额限额比率、信贷利用率和债务信贷比率。在所有情况下，其目的都是一样的：估计借款人离“最大化”其信贷承受能力有多近。在大多数情况下，30%或更低的债务限额比率被大多数贷款人认为是可以接受的，而高于这一水平的比率将开始引发担忧。

对于消费者来说，保持一个健康的债务限额比率是很重要的，因为它是用来计算的主要因素之一FICO信用评分. 这些分数依次用于通知贷款决策，例如是否批准给定客户的贷款抵押贷款 应用程序。为了最大限度地提高获得批准的机会，潜在的借款人应该采取措施，将债务限额比率维持在可接受的水平。这类策略的例子包括定期偿还未偿余额或获得更高的贷款信用限额。

债务限额比率是用于确定FICO信用评分的第二大权重因子，占总分的30%。其他组成部分包括付款历史、客户所欠债务的类型、最近发生新债务的时间以及现有债务已被拖欠的时间。

债务限额比率的现实例子

艾玛正在考虑申请抵押贷款。为了准备她的申请，她审查了她现有的信用评分，并惊讶地发现，这是低于她预期的。当阅读她的信用报告时，艾玛发现她的分数受到她的债务限额比率的负面影响，该比率衡量的是她总债务的规模与她的综合信用限额之比。

在50%，艾玛的债务限额比率高于30%的门槛，一般认为是大多数贷款人可以接受的。为了帮助提高她的信用评分，她决定采取积极措施，以降低她的债务限额比率。具体地说，她从重新调整预算开始，这样她就可以每月偿还大部分未偿债务。然后，她申请增加现有贷款的信用额度，这样，相对于增加的信用额度，她的未偿债务将减少。

艾玛可以寻求的另一个选择是获得一笔新的贷款，其信用额度高于她现有的贷款。然后她可以立即用新贷款的收益偿还现有债务。最终，她将得到与以前一样的债务，但信用额度更高。这种策略被称为债务合并 因此，她将降低债务限额比率。