私人和联邦大学贷款：有什么区别？ 编辑

私立与联邦大学贷款：概述

大学教育对许多人来说是头等大事，但不断增加的费用使许多家庭负担不起。如果你没有存款来支付你或你孩子的大学教育，你可能需要检查你的贷款选择。

关键要点

• 你可以通过联邦政府或私人贷款机构获得学生贷款。
• 联邦贷款通常有更优惠的条件，包括灵活的还款选择。利息通常较低，在冠状病毒危机期间被无限期中止。
• 有“特殊经济需要”的学生有资格获得联邦补贴贷款，而无补贴贷款无论经济需要如何。

民间借贷

私立大学的贷款来源很多，包括银行、信用合作社和其他金融机构。

您可以随时申请私人贷款，并将这笔钱用于任何您希望的费用，包括学费、食宿费、书籍、电脑、交通费和生活费。

与一些联邦贷款不同的是，私人贷款不是基于资金需求。事实上，你可能要通过考试信用检查证明你的信誉。如果你几乎没有信用记录，或者联合签署人 借的。

私人贷款的借款人借款限额也可能高于联邦贷款。

联邦贷款

联邦学生贷款由美国教育部管理。与私人贷款相比，他们的利率更低，还款计划更灵活。在冠状病毒危机期间，这些贷款的利息至少在2021年9月30日之前已经暂停。

要获得联邦贷款的资格，您需要填写并提交政府的免费申请联邦学生资助（FAFSA）。FAFSA提出了一系列关于学生和家长收入和投资的问题，以及其他相关问题，比如这个家庭是否还有其他孩子在上大学。根据这些信息，联邦食品安全局决定预期家庭贡献（EFC）。这个数字用来计算你有资格得到多少援助。

为明确其含义，人们把这个名字叫“期望家庭贡献”（EFC）的词改名为“学生资助指数”（SAI）。它没有说明学生必须付多少学费。它用于计算申请人有资格获得多少助学金。重新贴标签于2023年7月开始。

高校的财政援助办公室通过从他们的支出中减去你的EFC来决定提供多少援助出勤费用 （COA）。出席费用包括学费、所需费用、食宿费、课本费和其他费用。

为了弥补某所大学的学费和家庭负担得起的学费之间的差距，财政援助办公室制定了一个援助计划。这个方案可能包括联邦政府佩尔奖学金 、联邦贷款和有偿勤工俭学工作。学校也可以利用自己的资源提供奖学金等。赠款和贷款的根本区别在于，赠款永远不必偿还（除非在极少数情况下），而贷款最终会偿还。

联邦贷款类型

William D.Ford联邦直接贷款计划是所有联邦学生贷款计划中规模最大、最知名的。这些贷款有时被称为斯塔福德贷款 ，早期程序的名称。联邦直接贷款有四种基本类型：

• 直接补贴贷款
• 直接无补贴贷款
• 直接附加贷款
• 直接合并贷款

请注意美国救援计划从2021年1月1日到2025年12月31日，所有学生贷款免除免税。

直接补贴贷款

这些贷款是为有“特殊经济需要”的学生准备的。政府补贴贷款利息，而学生至少半学时入学。在你毕业之前，你不会被收取补助贷款的利息，然后你在离开学校后有六个月的宽限期，然后你才需要开始支付贷款。如果你的贷款是推迟 ，在此期间您将不会被收取利息。

直接无补贴贷款

无论经济需要如何，学生都可以获得无补贴贷款。与补贴贷款不同的是，他们的利息从你收到资金时就开始累积，一直到贷款全部还清为止。

申请直接贷款的独立学生（而不是与父母一起申请的依亲学生）有资格获得更高数额的无补贴资金。

直接贷款有几个有吸引力的好处，包括：

• 不需要通过信用检查。
• 固定的低利率。（私人贷款通常有可变利率。）
• 一些灵活的还款计划。
• 提前还贷不罚款。

但是，它们也有一些缺点，例如：

• 低贷款限额。
• 需要每年提交一份新的FAFSA表格以保持资格。
• 对如何使用这笔钱的限制比私人贷款更严格。

直接加贷款

加上贷款 是为大学生家长设计的，不是基于经济需要。他们有许多吸引人的特点，包括可以借大学的全部费用（减去任何其他经济援助或奖学金）。它们还具有相对较低的固定利率（但高于其他直接贷款类型的利率），并提供灵活的还款计划，如推迟到学生毕业时付款的能力。

加贷款确实要求家长申请人通过信用检查（或获得一个联署人或背书人），并重新申请资金每学年。父母也有偿还贷款的法律责任。

除本科生家长外，研究生和专业学生还可获得额外贷款。

直接合并贷款

到了偿还学生贷款的时候，政府会提供直接合并贷款，你可以用它把两个或更多的联邦教育贷款合并成一个贷款，利率根据你合并贷款的平均利率来确定。

你不能使用联邦计划合并私人贷款，但是私人贷款机构可以通过偿还旧贷款并向你发放新贷款来合并你的贷款，包括私人贷款和联邦贷款。这通常被称为再融资。

在某些情况下，与私人贷款机构再融资可以让你获得较低的利率，但你将失去联邦贷款带来的灵活还款选择和消费者保护。如果你既有联邦贷款也有私人贷款，那么通过政府计划整合联邦贷款并通过私人贷款机构为其他贷款再融资是有意义的。

特别注意事项

美国总统拜登和他的政府表示支持免除每个借款人1万美元的学生贷款债务。 值得注意的是，这只适用于联邦贷款。此外，拜登政府还提出了一项新的、更为慷慨的收入驱动型支付计划。这也只适用于联邦贷款。