信用卡公司的返现如何盈利？ 编辑

信用卡公司是在赚钱，但他们往往广告奖励的特点，如现金回馈信用卡购买。许多消费者被大量的在线优惠和邮件淹没，承诺会有很大的奖励，从零利率到低利率，再到一次性奖金奖励，再到现金返还 无论何时使用他们的卡进行交易；

如今，银行向持卡人提供似乎非常慷慨的现金返还奖励的情况并不罕见，即使在介绍性奖金期结束之后也是如此。例如，Chase为其Chase Freedom奖励卡提供高达5%的现金返还，Discover卡也是如此。那么，这些公司如何能为消费者提供如此看似有利可图的交易，却仍能盈利呢？

关键要点

• 大多数现金奖励计划都有一个年度最高限额，因此虽然他们可能会提供5%的现金返还奖励，但您可能会达到一个年度上限或最高限额。
• 当商户接受通过信用卡付款时，他们需要向信用卡公司支付一定比例的交易金额作为费用。
• 此外，信用卡公司通过收取高额的信贷利率和按月结转余额的滞纳金来赚钱。

现金奖励计划：细则

首先，阅读文章很重要精细印刷 . 大多数现金奖励计划都有一个年度最高限额，因此虽然他们可能会提供5%的现金返还奖励，但您可能会达到一个年度上限或最高限额。其他信用卡只对某些类别的购物提供现金返还，比如在餐馆或加油站。

Discover的现金回馈卡是其中一款号称购物可获得5%奖励的卡。但是，自2018年起，持卡人协议规定，此优惠仅适用于分配给一年中不同季度的特定类别。而且每季度的购买限额为1500美元。披露还指出，使用信用卡NFC技术 或者来自虚拟钱包（如Google wallet）的信息可能不计入该计划。

同样，大通自由卡也有支出限制和上限。持卡人在特定类别消费可获得5%的现金返还奖励。Chase将每个季度的支出上限定为1500美元，就像Discover一样。在每个季度进行的任何其他购买，如果超过限额，将获得1%的收益；

在信用卡计划中，每年1500美元的现金返还限额为5%，任何超过30000美元的支出都不会有助于积累更多的现金返还奖励。

由于大多数消费者不会花时间阅读细则，他们可能会在这样一种印象下开设信用卡账户，即返现奖励计划比实际情况更为慷慨和普遍。

不是免费现金

当商户接受通过信用卡付款时，他们需要向信用卡公司支付一定比例的交易金额作为费用。如果持卡人有参与的现金返还奖励计划，信用卡发行人 只需与消费者分享部分商户费用。这样做的目的是激励人们在支付时使用信用卡，而不是现金或借记卡，因为这不会给他们带来任何回报。消费者使用信用卡越多，信用卡公司能赚取的商户费用就越多。

此外，信用卡公司通过收取高额的贷款利率和发行现金来赚钱滞纳金 用于逐月结转的余额。消费者使用信用卡的次数越多，他们就越有可能错过一笔付款或欠下一笔费用和利息的余额。

根据美联储的数据，截至2020年第一季度，信用卡平均利率为16.61%。美联储还公布了近1.07万亿美元的未偿贷款循环信用证 到2020年3月。最新数据显示，约43%的信用卡持卡人每月都有余额美联储消费者金融调查 .

提供听起来最慷慨的奖励计划的信用卡通常也具有最高的费用和利率，而类似的信用卡的奖励计划较低，或者根本没有；

底线

返现奖励听起来很诱人，它们可以帮助某些消费者在购买信用卡时省下一点钱。然而，一旦这些限制和条件在细则中明确，包括对信用卡用户每年能赚多少现金的限制，这些计划就不会像表面上看起来的那么慷慨了。

由于这些计划鼓励消费者使用信用卡代替现金卡或借记卡，因此增加了信用卡公司的商户费用，还可能导致一些消费者增加债务，从而为信用卡公司提供另一个收入来源。根据Visa美国，信用卡的平均交易额是现金的4倍，是借记卡的近两倍，大大增加了商户手续费收入。而且，由于返现信用卡带有一种微妙的心理刺激，即在消费时赚钱，因此人们在信用卡上的消费往往比无奖励卡还要多。因此，现金返还奖励计划并没有耗尽企业利润，反而是戏剧性的增加 信用卡公司的底线。