共同保险公司与股票保险公司 编辑

共同保险公司与股票保险公司：概述

根据组织的所有权结构，保险公司分为股份制或共同制。也有一些例外，如蓝十字/蓝盾和兄弟团体，但有不同的结构。不过，到目前为止，股票和共同公司是保险公司最普遍的组织方式。

在世界范围内，互助保险公司越来越多，但在美国，股票保险公司的数量超过了互助保险公司。

在选择保险公司时，您应考虑以下几个因素：

• 这家公司是股份制还是共同制？
• 有什么问题独立机构对公司的评级比如穆迪、贝斯特或惠誉？
• 公司的盈余是否在增长，是否有足够的资本来保持竞争力？
• 公司的保费持续性如何？（这是衡量有多少投保人续保的指标，表明客户对公司服务和产品的满意度。）

了解股票保险公司和互助保险公司的区别，以及购买保单时要考虑的类型。

关键要点

• 保险公司通常被组织为股份公司或共同公司。
• 在共同公司中，投保人是公司的共同所有者，享有基于公司利润的股息收入。
• 在股份公司中，外部股东是公司的共同所有者，投保人无权获得股息。
• 股份化是共同保险人成为股份公司的过程。这样做是为了获得资本，以便更快地扩张和增加盈利能力；

股份保险公司

A股份保险公司 是由其股东或股东拥有的公司，其目标是为他们盈利。投保人不直接分享公司的利润或亏损。要作为股份公司运营，保险人必须在获得州监管机构的批准之前，手头有最低限度的资本和盈余。如果公司股票是公开交易的，还必须满足其他要求。

一些著名的美国股票保险公司包括Allstate、MetLife和Prudential。

互助保险公司

关于相互保险 可以追溯到17世纪的英国。美国第一家成功的互助保险公司——费城火灾房屋保险公司由本杰明·富兰克林于1752年创立，至今仍在营业。

共同保险公司的成立往往是为了填补保险方面的空白或独特需求。它们的规模从当地小型保险公司到国家和国际保险公司不等。一些公司提供包括财产和意外事故、生命和健康在内的多种保险，而另一些公司则专注于专业市场。共同公司包括五个最大的财产保险公司 占美国市场的25%。

共同保险公司是由投保人独家拥有的公司，投保人是“合同债权人”，有权在董事会中投票。一般来说，公司的管理和资产（保险准备金、盈余、应急基金、股息）的持有是为了保单持有人及其受益人的利益和保护。

管理层和董事会决定每年向投保人支付多少营业收入作为股息。虽然不能保证，但也有一些公司付出了巨大的代价股息 每年，即使在经济困难时期。美国的大型互助保险公司包括西北互助保险公司、卫士人寿保险公司、宾州互助保险公司和奥马哈互助保险公司。

关键区别

与股份公司一样，共同保险公司必须遵守国家保险条例，并由保险公司承保国家担保金 然而，许多人认为共同保险公司是一个更好的选择，因为公司的首要任务是为拥有公司的投保人提供服务。对于共同公司，他们认为投资者的短期财务需求与投保人的长期利益之间没有冲突；

虽然共同保险的投保人有权对公司的管理层投票，但许多人没有投票权，而且普通投保人真的不知道什么对公司有意义。投保人的影响力也比其他人小机构投资者 ，他可以在一家公司积累大量的所有权。

有时，来自投资者的压力可能是一件好事，迫使管理层为支出辩解，做出改变，并在市场上保持竞争地位。波士顿环球报 该报对Mass Mutual和Liberty Mutual的高管薪酬和支出做法进行了富有启发性的调查，结果显示，两家公司都存在过度支出的现象。

一旦成立，互助保险公司筹集资金 通过发行债务或向投保人借款。债务必须从营业利润中偿还。除其他需要外，还需要营业利润来帮助为未来增长提供资金、维持未来负债准备金、抵消利率或溢价、维持行业评级。股份公司拥有更大的灵活性和更大的资本获取渠道。他们可以通过出售债务和增发股票来筹集资金。

非互助化

许多共同保险公司非法人化 多年来，包括大都会人寿和保诚两家大型保险公司。非股份化是投保人成为股东，公司股票开始在公开证券交易所交易的过程。通过成为一家股份公司，保险公司能够释放价值并获得资本，从而通过扩大其国内和国际市场实现更快速的增长。

底线

投资者关心的是利润和股息。客户关心的是成本、服务和保险范围。完美的模式是一家能同时满足这两种需求的保险公司。不幸的是，那家公司并不存在。

一些公司宣传与共同保险公司拥有保单的好处，而另一些公司则关注保险成本和如何省钱。解决这一困境的一个可能方法是基于你购买的保险种类。每年续保的保单，如汽车保险或房主保险，如果您不满意，很容易在公司之间切换，因此股票保险公司对这些类型的保险可能有意义。对于长期保险，如人寿保险、残疾保险或长期护理保险 ，您可能希望选择一家更注重服务的公司，这很可能是一家共同保险公司。