损失率与综合比率：有什么区别？ 编辑

损失率与综合比率：综述

损失率和综合比率用来衡量保险公司的盈利能力。损失率衡量发生的总损失与收取的总损失之间的关系保险费 综合比率则衡量所发生的损失和费用与所收保费总额的关系。

关键要点

• 损失率和综合比率用来衡量保险公司的盈利能力。
• 损失率衡量发生的总损失与收取的总保险费之比。
• 综合比率衡量所发生的损失以及与所收保费总额有关的费用。

损失率

这个损失率 计算方法是将已发生的损失总额除以已收取的保险费总额。比例越低，保险公司的利润就越高，反之亦然。如果损失率高于1或100%，则保险公司将无利可图，并且可能财务状况不佳，因为它支付的索赔金额高于收到的保费金额。例如，ABC保险公司发生的损失或赔付额为500万美元，收取的保费为300万美元。损失率为1.67，即167%；因此，该公司财务状况不佳，无法盈利，因为它支付的索赔额高于收入。

有商业产权和负债政策的企业，预计亏损率将维持在一定水平以上。否则，他们可能面临保险公司的保费增加和取消。例如，以一家小型二手商业设备经销商为例，他每年支付20000美元的保费，以确保其库存。一场冰雹造成25000美元的损失，为此企业主提出索赔。被保险人的一年损失率为25000美元/20000美元，即125%。

为了确定什么样的保费增加是值得的，承运人可以审查过去五年的索赔历史和损失率。如果被保险人在保险公司的任期很短，本公司可决定商业设备经销商存在不可接受的未来风险。在这个关头，承运人可以选择不续保。

综合比率

综合比率以股息、费用和损失的形式衡量从保险公司流出的资金。损失表明保险人在承保保单方面的纪律。

综合比率通常用百分比表示。低于100%的比率表示公司正在；承销 &利润，而高于100%的比率意味着它在从保费中获得的索赔中支付了更多的钱。即使综合比率高于100%，公司仍有可能盈利，因为该比率不包括投资收入。

合并比率的计算方法是将已发生的损失和费用相加，再除以已赚保费总额。

例如，假设保险公司XYZ支付了700万美元的索赔，有500万美元的费用，其收取保费的总收入为6000万美元。XYZ公司的综合比率为0.20，即20%。因此，该公司被认为是盈利的，财务状况良好。

特别注意事项

这两个比率是不同的，因为合并比率考虑了费用，而不是损失比率。因此，在评估保险公司的盈利能力时，这两个比率不应相互比较。