《金融机构改革、恢复和执行法》（FIRREA）定义 编辑

金融机构改革、恢复和执行法案（FIRREA）：概述

《金融机构改革、恢复和执行法案》（FIRREA）是对美国储蓄和贷款银行体系和房地产评估行业的一系列监管改革，于1989年通过，以应对20世纪80年代末的储蓄和贷款危机。

随着法律的颁布，一些主要的变化是：

• 确保房地产估价充分执行。这包括对完整和准确的文件以及对评估师及其主管的培训的要求。
• 临时创建处置信托公司。解决国家失败的储蓄和贷款机构的状况。
• 废除联邦储蓄和贷款保险公司，同时设立储蓄协会保险基金和银行保险基金。

菲里亚解释道

FIRREA是政府对美国许多储蓄和贷款机构的高风险投资行为引发的危机的回应。与大型多服务银行不同的是，储蓄和贷款（有时被称为“节俭银行”）是以社区为基础的业务，主要从事存折储蓄和抵押贷款。

关键要点

• FIRREA为储蓄和贷款机构以及房地产评估专业人员引入了新的法规。
• 1989年，当高风险的房地产投资导致储蓄和贷款行业的崩溃时，这两者交织在一起。
• 除其他外，FIRREA还为评估制定了标准和规则。

许多人显然对房地产投资的要求不够严格，联邦监管也不够宽松，直到为时已晚才发现问题。储蓄和贷款大量投资于高风险抵押贷款，这些贷款在20世纪80年代初破产。

1986年至1995年期间，约有一半的储蓄和贷款停业，当时处置信托公司（Resolution Trust Corp.）完成了处置剩余资产的任务，以偿还储户。

在弗雷亚之后

到2013年，仍在运作的储蓄和贷款不足1000笔。事实上，随着FIRREA的通过，储蓄和贷款现在几乎无法与银行区分开来。

该法案的目的是建立一个更高效、更具生产力和更有效的基础，在此基础上建立该行业并保障未来的交易。这导致储蓄和贷款行业及其联邦监管（包括存款保险）发生了巨大变化。

几乎没有储蓄和贷款继续运作，它们现在几乎无法与银行区分开来。

这些变化只能与联邦机构创建或废除的大量首字母缩略词有关：

1. 联邦住房贷款银行委员会（FHLBB）被废除。
2. 联邦储蓄和贷款保险公司（FSLIC）被废除，所有资产和负债由联邦存款保险公司（FDIC）管理的FSLIC处置基金承担，并由金融公司（FICO）提供资金。
3. 储蓄监管办公室（OTS）是美国财政部的一个局，成立的目的是特许、监管、检查和监督储蓄机构。
4. 联邦住房金融委员会（FHFB）作为一个独立机构成立，取代FHLBB，成为12家联邦住房贷款银行的监管机构。
5. 公司；储蓄协会保险基金 （SAIF）取代FSLIC成为储蓄机构的持续保险基金。（与FDIC一样，它为高达100000美元的储蓄和贷款账户投保）。SAIF由FDIC管理。

FIRREA的其他举措

FIRREA赋予了房地美和房利美更多的责任和资金，使中低收入家庭更容易拥有住房银行保险基金 （BIF）。这两个基金都由FDIC管理，但2005年的《联邦存款保险改革法案》合并了这两个基金。

FIRREA还允许银行控股公司收购储蓄银行。

财务与房地产评估

FIRREA制定了新的资本准备金率，并加强了公众对房地产评估过程的监督；

它在联邦金融机构审查委员会的审查委员会内设立了评估小组委员会（ASC）。

此外，它还要求机构公开发布《社区再投资法》（CRA）的评级，并进行书面绩效评估，使用事实和数据支持机构的结论。