Venmo借记卡如何拯救PayPal 编辑

随着Apple Pay Cash、Google Pay、Facebook Messenger和Snapcash的推出，科技行业的领军企业通过将转账服务与个人设备和社交媒体相结合，使得在线兑换变得前所未有的容易。有一段时间，智能手机似乎会成为新的钱包——然后就来了文莫 .

关键要点

• Venmo已经成为最受欢迎的电子转账应用程序之一，从一方到另一方。
• 与竞争对手不同，Venmo不向用户收取发送或接收更多资金的费用。
• 贝宝旗下的这家公司已经发行了自己的塑料借记卡，以扩大与橡子（Acorns）和泽尔（Zelle）等其他新贵的竞争。

什么是文莫？

Venmo是一款移动应用程序，它将个人理财转变为社交平台 .

2012年被电子商务公司Braintree以2620万美元收购，一年后又被PayPal以8亿美元收购，Venmo已经成为美国千禧一代中最受欢迎的“人对人”（P2P）支付移动应用程序之一。在使用支付应用程序的20至30岁人群中，有65%的人使用Venmo，超过三分之二（68%）的人使用Venmo，而使用自己银行手机应用程序的人占22.8%。 

尽管Venmo在移动用户中很受欢迎，但该公司在2018年6月宣布，将与万事达MA合作推出自己的借记卡。虽然借记卡几乎可以肯定是PayPal最近试图从Venmo获得收入的最新尝试，但这一消息对于用户来说是一个巨大的胜利，他们现在可以在美国任何接受万事达卡的地方使用Venmo余额进行当面购买。

把钱转移到网上的举动，十年后才回到塑料行业，这似乎令人惊讶，直到你考虑到Venmo的竞争自2009年推出以来已经发生了巨大的变化。当代的Venmo与国内领先的银行、社交媒体巨头和初创企业争夺用户，这些企业正疯狂争夺下一代客户。

文莫为何回归塑胶业

Venmo的借记卡发行正值过去两年数字支付领域竞争日益激烈之际。2017年6月，苹果以Apple Pay的形式将点对点支付整合到iMessage中。不到一年后的2018年2月，谷歌做出了回应谷歌支付 ，允许在线购买和通过Gmail转账。然而，对文莫最具威胁的可能是泽尔。

2017年6月，美国一家银行财团联手推出Zelle，这是一款汇款应用程序，允许客户在银行账户间即时交换资金。Zelle得到了一些美国最大银行的支持，包括富国银行、摩根大通和美国银行。

Zelle的平均成交价在265美元左右，而Venmo的则在60美元左右。这可能表明Zelle更多地用于与租金或公用事业费支付相关的转移，而Venmo则用于价值较低的社会性购买。

这也可能是因为Venmo和Zelle服务于不同的客户统计数据。根据支付解决方案集团Early Warning总裁Lou Anne Alexander的说法，X一代和婴儿潮一代可能不太倾向于使用一种将金融与社交媒体和公共交易记录配对的资金转账服务。然而，使用他们银行推广的服务可能会增加数字货币和高价值转账的舒适度。

Zelle今年年底的用户数将达到2740万，而Venmo目前的用户数为2290万，PayPal推出了一款多彩的万事达借记卡，这可能是它迄今为止对银行业最积极的回应。

Javelin Strategy and Research的支付分析师Rachel Huber表示，十分之九的交易仍在实体销售点进行。通过进军这一市场，贝宝可以开始弥合实体交易和在线交易之间的鸿沟。

Huber说：“作为一种支付机制，信用卡让（Venmo）的品牌熟悉商家，而商家将成为Venmo实现盈利的最大因素。”。想想市场营销和忠诚度、整合费用和促销交易。Venmo拥有一个非常理想的消费群体，希望他们能利用这个优势。”

在2017年第二季度的电话会议上，PayPal首席执行官丹•舒尔曼（Dan Schulman）报告称，其万事达品牌借记卡的消息加速了用户参与度的增长。Venmo和PayPal上的账户持有人现在每年使用这些应用程序促进35.7笔交易，比2017年第二季度增长9%。 

舒尔曼说：“我们对文莫卡的初始需求激增感到非常高兴。 

Venmo在今年第一季度处理了120亿美元的支付，而同期通过Zelle的网络支付的金额超过250亿美元。

Venmo借记卡目前发行量有限，许多用户必须使用数码卡“排队”等待名单. 不像测试版 Venmo的借记卡曾与Visa VA合作，最终发行版可用于在显示万事达卡、Cirrus卡、PULSE卡或MoneyPass接受标记的ATM机上每天取款400美元。

尽管在千禧一代钱包中，信用卡完全发行后，有朝一日可能会取代信用卡，但它不太可能取代他们的银行卡。到目前为止，不通过银行就无法将现金或支票存入您的Venmo账户。

希望你能在更多的地方使用你的文莫天平，比如餐馆？酒吧？服装店？现在，你可以了。介绍Venmo卡。今天就把你的位置排好：https://t.co/5tuLUwzE1Opic.twitter.com/Desogsk96D
-Venmo（@Venmo）2018年6月25日

文莫让千禧一代“不那么尴尬”

尤其是千禧一代，他们从数字金融中获得了回报，据报道，他们每月通过移动设备获取金融信息的次数比其他几代人多8.5次。事实上，根据Scratch的一项研究，四大银行中的每一家都是千禧一代最不喜欢的十大品牌之一，71%的人表示他们宁愿看牙医也不愿去银行。 

Venmo在千禧一代中的影响力可以部分归功于该应用程序整合了社交媒体和个人融资。当用户支付房租，拆分他们的酒吧标签，或者出去吃饭时，付款记录在一个公共新闻提要上，这和Facebook的没有什么不同。

据文莫发言人乔希·克里斯科（Josh Criscoe）说，文莫的透明性让这个国家最穷的一代人要钱的尴尬少了一点。

克里斯科说：“给你的朋友发一张纸条，加上一张表情符号，就可以让你的朋友为他们昨晚的那部分酒吧账单还你钱，这样就不那么尴尬了。”。“文莫把社会因素和财务因素结合起来了，这是其他人都无法破解的，这才是真正让我们与众不同的地方。”

尽管Venmo没有发布用户数据，Verto Analytics估计该应用程序每月的活跃用户数超过700万。根据Business Insider Intelligence的数据，2017年，Venmo处理了约346亿美元的P2P支付，比上一年的180亿美元增长了92%。 仅在2018年第一季度，Venmo就有超过120亿美元的申请通过。

然而，这些数字不应误导。Venmo允许用户从任何银行或信用卡账户免费取款和收款，但这是以牺牲公司收入为代价的。

克里斯科说：“我们总是说，付钱给你的朋友买比萨饼的成本不应该超过你的那一块（费用），而文莫承担着这些成本的重担，让你的钱变得非常容易和简单。”。

为了弥补这些成本，文莫在过去一年通过与电子商务品牌的合作加速了增长。2017年10月，Venmo推出了Pay with Venmo计划，允许客户使用Venmo作为超过200万在线零售商的结账选项，包括Foot Locker、Lulu Lemon和Forever 21。今年春天，Grubhub宣布，它将把Venmo添加到其在美国的超过80000家餐厅合作伙伴的平台上。

在线零售商和Venmo之间的关系在很大程度上是共生的。Venmo从每笔在线交易中获利，而企业则通过Venmo的新闻源获得曝光率。

Venmo首席运营官Bill Ready说：“这些品牌将Venmo视为与千禧一代联系的最佳方式之一。”。“从社交的角度来看，很多这样的商家之所以会来，是因为他们可以看到（在Venmo上）正在发生的对话，并且知道用户在那里。”

据一位研究人员称，随着Venmo借记卡的发行，小企业和在线零售商的吸引力可能会更大报告 来自晨星分析师吉姆·辛格尔。

Sinegal说：“Venmo独特的社交方面可以为广告收入提供一条途径。”。“很少有其他支付平台能让用户与朋友分享支付活动的乐趣。”

Venmo的借记卡加入了Square Inc.，Acorns

PayPal和Venmo在策划将业务扩展到实体销售点时，似乎从Square Inc.的SQ帐簿上拿走了一张卡片。2017年5月，这家移动支付公司发布了现金卡，希望增加用户参与度。

到2018年6月，支付量增加了两倍，用户通过该公司的点对点转账服务Square Cash每月支出超过2.5亿美元。 在第二季度，Square的现金应用程序是下载量最大的金融应用程序。

Square公司首席执行官杰克·多尔西（Jack Dorsey）认为，这张卡推动了Square平台的发展。&首席执行官杰克•多西（jackdorsey）在第二季度有关现金卡的电话会议上表示：“虽然时间还早，但我们看到了很多共鸣，这让我们对它的未来相当兴奋。”。

投资策略和软件公司Acorns Grow，Inc.也计划推出一款名为Acorns Spend的限量发行借记卡。消费卡将与Acorns客户的银行账户相连接，有效地允许他们进行数字直接存款、移动支票存款、免费银行间转账和无限制的免费或费用报销ATM取款——这些服务应该是附加的，而不是由Venmo或Square赞助的。

据该公司首席执行官诺亚•克纳（noahkerner）透露，该公司已经收到了1万张这种由钨钢制成的卡片的预订单。最初只有10万张卡可用，第一张卡将于2018年11月1日寄出。