确定基本投资目标 编辑

基本投资目标：概述

投资你的储蓄的选择在不断增加，但每一个都可以根据三个基本特征来分类：安全、收入和增长。

这些选择还包括任何投资者的目标。尽管投资者可能有不止一个目标，而且很可能拥有所有三个目标，但其中一个目标的成功是以牺牲其他目标为代价的。

任何成功的个人投资者的首要任务是在这三个有价值的目标之间找到正确的平衡。

安全

据说没有完全安全可靠的投资。但你可以靠得很近。

在稳定的经济体系中投资政府发行的证券就是其中之一。美国发行的债券仍然是金本位制。你必须预见到美国政府的垮台，担心失去对他们的投资。

其次是由大型稳定公司发行的AAA级公司债券。这类证券可以说是在获得预定利率的同时保留本金的最佳手段。

风险与政府债券相似。你不得不想象IBM或Costco为了担心投资债券会赔钱而破产。

关键要点

• 任何投资都有三个特征：安全、收入和资本增长。
• 每个投资者都必须选择这三个因素的适当组合。一个将是卓越的。
• 适合你的搭配会随着你生活环境和需求的改变而改变。

在货币市场上也可以找到非常安全的投资。按照风险增加的顺序，这些证券包括国库券（T-bills）、存单（CDs）、商业票据或银行承兑汇票。

安全是要付出代价的。与高风险投资的潜在回报相比，回报非常有限。这被称为“机会风险”。那些选择最安全投资的人可能会放弃巨大的收益。

在某种程度上，还存在利率风险。也就是说，你可以把你的钱绑在一张回报率为1%的债券上，然后看着通货膨胀上升到2%。就实际消费能力而言，你刚刚亏了钱。

这就是为什么最安全的投资是短期工具，比如3个月期和6个月期CDs。而那些最安全的投资支付的利息最少。

基本投资目标是什么？

收入

关注收益的投资者可能会购买一些与上述相同的固定收益资产。但他们的重点转向了收入。他们在寻找能保证稳定收入的资产。为了达到目的，他们可能会承担更多的风险。

这通常是退休人员的首要任务，他们希望在保持通胀的同时创造稳定的月收入来源。

政府债券和公司债券可能在其中，收益投资者可能会超越最安全的AAA评级选择，而且会比短期CDs走得更长。

评分由评级机构评估发行债券的公司或政府的财务稳定性。评级为A或AA的债券的风险仅略高于AAA债券 但提供更高的回报率。BBB评级债券风险中等，但收益较高。

低于这个，你就进入了垃圾债券 领土和安全一词不适用。

收益型投资者也可以购买优先股或普通股，这些股票在历史上有很好的分红。

资本增长

根据定义，资本增长只能通过出售资产来实现。股票是资本资产。除非支付股息，否则它们的所有者必须将其兑现以实现收益。

还有许多其他类型的资本增长资产，从钻石到房地产。他们共同承担的是投资者一定程度的风险。以低于已付价格出售被称为资本损失。

股票市场提供了一些最具投机性的投资，因为它们的回报是不可预测的。但风险越来越大。

蓝筹股 通常被认为是最好的，因为它们提供了合理的安全性、适度的股息收入和长期的资本增长潜力。

成长股 是为那些能忍受一些起伏的人准备的。这些都是快速成长的年轻公司，可能成长为亚马逊。或者它们会轰然倒塌。

这个股息星 这些老牌公司可能不会实现跨越式增长，但会年复一年地支付稳定的股息。

如果股票持有一年或一年以上，那么股票的利润就具有税率较低的优势。

许多个人投资者避免选股，选择一只或多只股票交易所交易基金 或者是共同基金，可以让他们持有多种股票的股份。

一个内在的股票红利是一个优惠的税率。如果股票持有至少一年，则股票销售利润按资本利得率征税，该税率低于大多数人缴纳的所得税税率。

次要目标

安全、收入和资本收益是投资的三大目标。但是，在他们选择投资时，还有一些是应该牢记在心的。

税收最小化： 一些投资者追求税收最小化作为他们选择的一个因素。例如，高薪高管可能会寻求税收优惠的投资，以减轻整体所得税负担。

为个人退休账户或任何其他税收优惠退休计划供款，对我们所有人来说都是一种非常有效的税收最小化策略。

流动性：； 债券或债券基金等投资具有相对的流动性，这意味着它们在许多情况下可以迅速转换为现金，损失风险很小。股票流动性较差，因为它们很容易卖出，但在错误的时间卖出会造成严重损失。

许多其他投资是非流动的。不动产或艺术品可能是极好的投资，除非你被迫在错误的时间出售它们。

最安全的投资是在货币市场。它们包括国库券、信用违约掉期、商业票据或银行承兑汇票。其他安全的投资包括高评级的政府和公司债券。

平衡安全、增长和资本收益

对大多数投资者来说，答案并不在于安全、增长或资本收益之间的单一选择。最好的选择是三者的混合，以满足您的需求。

记住，这会随着时间的推移而改变。当你刚开始你的职业生涯时，你对资本收益的渴望可能是最高的，你可以承受很多风险。当你接近退休时，你可能会优先考虑持有那枚储蓄，并降低风险。

不过，在任何阶段，你的投资组合都可能反映出一个突出的目标，而所有其他潜在目标在整个计划中的权重都较小。