谨慎投资者规则定义 编辑

什么是谨慎的投资者规则？

谨慎的投资规则要求基于信用的把信托资产当作自己的一样投资。该管理投资者应考虑信托公司受益人-例如不具备投资、提供固定收入和保护信托资产背景的家庭或员工，应避免风险过高的投资。谨慎投资者规则规定，决策过程必须遵循某些准则。

了解谨慎投资者规则

1830年，塞缪尔·普特南法官制定了审慎人规则。&做你想做的事，资本是有风险的……受托人投资所需要做的就是忠实行事，行使合理的自由裁量权。“他要观察那些谨慎、谨慎和聪明的人是如何管理自己的事务的……考虑到可能的收入，以及投资资本可能的安全性，”他在书中写道哈佛诉艾默里案例。它让哈佛学院与约翰·麦克林遗产的受托人对决。在本案中，学院声称，受托人故意进行风险押注，以使死者的遗孀受益，而不是建立一个标准的收入来源。

这是试图建立审慎投资标准的最早记录。

A谨慎投资结果并不总是高利润的投资；此外，没有人能够确切地预测任何投资决策会发生什么。因此，谨慎投资者规则只适用于投资信托资产的决策过程。这取决于受托人当时的知识，以确定投资是否是一个好主意。专门投资于低价股 例如，这可能违反谨慎投资者规则，因为人们知道，它们一开始就有风险。

关键要点

• 《谨慎投资者规则》规定，受托人应将信托资产当作自己的资产进行投资，并避免风险过高的资产可能导致价值急剧下降。
• 塞缪尔·普特南法官负责制定这一规则的第一个已知的实例。
• 信托声明用于为其管理提供明确指示，以支持受益人。

谨慎投资者规则与信托管理

鉴于涉及的利益相关者（通常是一个家庭的几代人或公司的雇员）的数量，管理信托是一项微妙且可能非常困难的任务员工信任 有不同的愿望和目标）。正因如此，许多信托公司最初都是以严格的政策设立的。

A信托声明概述谁将从信托中受益，谁可以修改或撤销信托（如果可以修改的话），谁将担任受托人 ，以及受托人拥有的权力。该声明还包括如果受益人希望获得分配，或在发生疾病、丧失工作能力、死亡或任何其他原因（如对受托人采取的法律行动）时由谁代替受托人的信息。

信托声明的核心是信托的宗旨或目标，以及受托人如何投资和管理资产以支持受益人的明确指示。虽然信托声明不需要以书面形式作出，但通常是这样。此外，有些国家要求书面声明。

最后，本文档可以根据信托的目标重点介绍信托中资产类型的详细信息。例如，如果信托的主要目标是为一个家庭的后代受益人提供一个相对流动的资产池，信托可能持有更安全的证券，如中期国库券。

谨慎投资者规则示例

奥尔加是一位29岁的女性，她把自己收集的积蓄委托给了一位信托人。由于年轻，她对风险相当宽容，希望拥有一个多元化的投资组合，包括来自基金和加密货币的常规收入。她的财务顾问为她提供有关加密货币的必要建议（因为他不允许推荐加密货币），并根据她的理念将她的一部分储蓄投资于风险资产，如便士股票。