注册反洗钱专家（CAMS）定义 编辑

什么是注册反洗钱专家？

持证反洗钱专家（CAMS）是一名专业人士，擅长追踪来源于欺诈或其他犯罪的现金，但为了掩盖其来源而受到复杂的金融操作。CAMS专业人员的日常工作重点是防止此类活动在全球银行体系中溜走。

关键要点

• CAMS专业人员接受培训，能够发现利用美国金融机构进行洗钱的企图。
• 银行、经纪公司、大公司和联邦政府都雇用计算机辅助制造系统专业人员。
• 他们的工作通常是按照《银行保密法》（Bank security Act）的规定进行的，该法是1970年的一项法律，要求金融机构在打击洗钱方面进行合作。

现代罪犯和其他人一样，把现金藏在银行里，但现金是通过一系列故意复杂的金融交易到达银行的，目的是为了掩盖其来源。通过进一步的操纵，这些钱从一个看似合法的来源提供给罪犯。

了解CAM专家

一名反洗钱专家接受过侦查、调查和破获金融犯罪的培训。

注册反洗钱专家协会（ACAMS）提供该专业的课程和认证。参加考试的考生必须符合有关教育背景和工作经验的某些资格要求。

反洗钱专家可能有不同的职位，如银行合规官、财务顾问或银行保密法分析员。他们受雇于金融机构或经纪公司、大公司和联邦政府。

洗钱简史

在美国，洗钱在20世纪30年代的禁酒令时代成为一个问题，当时犯罪集团通过销售非法进口的酒精而变得富有和强大。洗钱是一个简单问题的解决方案：一个没有明显支持手段的罪犯如何解释一大笔现金和奢侈的生活方式？

毒贩和恐怖分子是洗钱调查的主要目标之一。

答案通常是，为一家企业开设一个店面，而这家企业实际上可能会或可能不会做任何生意。任何数量的假发票都可以用来解释朗姆酒生产过程中的大量资金。

在现代，全球银行体系能够而且常常需要更为复杂的操作，但最终结果是一样的。一个罪犯对所有的钱从哪里来有一个合理的解释，或者，最坏的情况是，他制造了这样的混乱，以至于没有人知道该问什么问题。

法规要求

金融机构和公司对洗钱问题的反应往往是遵守1970年《银行保密法》。该法又称《货币和外汇交易报告法》，要求金融机构与政府合作打击洗钱活动。

2001年，《银行保密法》与《爱国者法案》进行了类似的更新，该法案增加了旨在阻止恐怖组织洗钱的规定。该法案确保每一笔规模可观的银行交易都有一份书面记录，或者更可能是一份电子记录。

《爱国者法案》是对罪犯也发生了变化这一事实的回应。今天，不仅是毒贩，还有恐怖分子，他们有大量的钱需要清洗。