了解信用卡利息 编辑

信用卡公司通过两种方式赚钱。一是当你用信用卡购买东西时，他们会改变零售商、餐馆和其他商品和服务销售商的收费。另一个是他们向你收取的利息和费用。以下是信用卡利息是如何工作的，你如何可以支付较少的。

关键要点

• 信用卡公司向您收取利息，除非您每月全额支付余额。
• 大多数信用卡的利息是可变的，而且会不时地变化。
• 有些信用卡有多种利率，例如一种用于购买，另一种用于预付现金。
• 你的信用评分会影响你将要支付的利率以及你有资格使用哪张卡。

什么是信用卡利息？

利息是信用卡公司向你收取的借钱特权。它通常表示为年百分率 ，或四月。

大多数信用卡都有可变的澳大利亚存托凭证，会随特定基准波动，例如最优惠利率. 例如，如果最优惠利率是4%，而你的信用卡收取的是最优惠利率加上12%，那么你的APR将是16%。最近，Abcexchange数据库中跟踪的信用卡平均4月为19.62%。 

对于大多数信用卡来说，如果你每月不全额付账单的话，你只会被收取利息。在这种情况下，信用卡公司对您的未付余额收取利息，并将该费用添加到您的余额中。因此，如果你不在下个月付清你的余额，你最终将支付利息。这就是信用卡余额如何快速增长，有时甚至失控的原因。

更为复杂的是，一些信用卡收取多重利率。例如，他们可能对购买收取一种费用，但对购买收取另一种（通常更高）费用预付现金 .

了解信用卡利息

信用卡利息如何运作

如果你的信用卡上有余额，信用卡公司会每天将其乘以日利率，再加上你的欠款。日利率是你的年利率（四月）除以365。

例如，如果您的卡的APR为16%，则日利率为0.044%。如果您在第一天的未偿余额为500美元，您将在当天产生0.22美元的利息，第二天的利息总额为500.22美元。这一进程一直持续到本月底。如果您在月初有500美元的余额，并且没有添加任何其他费用，您最终的余额将为506.60美元，包括利息。

信用卡的利率是多少？

信用卡的利率差别很大，如果你想买一张新卡的话，这也是你购物的原因之一。通常情况下，你的信用越高，表现为信用评分 ，你就有资格得到更好的价格。那是因为信用卡公司会认为你比得分低的人风险小。

在购买信用卡时，了解你的信用评分和范围它属于哪一类（比如优秀的、良好的、一般的、差的），可以帮助你在申请之前确定哪些卡以及你可能有资格获得什么样的利率。你可以免费获得您的信用评分在一些网站和一些信用卡公司。请注意，您的信用报告 ，您也可以在AnnualCreditReport.com网站，不包括您的信用评分。

偿还信用卡债务：两种利息方案

假设约翰和简的信用卡上都有2000美元的余额，这就要求每月至少支付3%或10美元，以较高者为准。两人都手头拮据，但简设法在每月最低付款额的基础上多付了10美元。约翰只付最低的钱。

每个月约翰和简的信用卡未付余额都要收取20%的利息。John和Jane付款时，一部分用于支付利息，一部分用于支付本金（余额）；

这是约翰第一个月信用卡债务的细目。（为了简单起见，我们显示的利息是按月计算的，而不是按日计算的。）

• 本金：2000美元
• 付款：60美元（余额的3%）
• 利息：（$2000 x 20%）/12个月=$33.33
• 还本：60-33.33=26.67元
• 剩余余额：1973.33美元（2000-26.67美元）

在信用卡债务还清之前，每个月都会进行这些计算。

如果约翰继续只付最低限度的钱，他将在15年内总共花费4241美元来偿还2000美元的信用卡债务。光利息就花了他2241美元。

因为简每个月要多出10美元，她将在7年半的时间里总共支付3276美元，以支付她原来的2000美元信用卡债务。她的利息总共是1276美元。

与约翰相比，每月多出的10美元为简节省了近1000美元，并使她的还款期缩短了7年多。

这里的教训是，每一点点都很重要。支付两倍或更多的最低可以大大减少所需的时间来支付余额，这导致较低的利息费用总额。

当然，虽然支付比最低限额更多的钱是好的，但最好不要有余额。

为什么要全额付清你的余款？

作为一个投资者，你会很高兴在一个股票投资组合中获得17%到20%的年回报率，对吗？事实上，如果你能够长期维持这样的回报，你可能应该自己经营对冲基金 .

偿还信用卡余额很像是获得一个有保证的投资回报率。如果您的信用卡每年收取20%的利息，并且您付清了余额，那么您可以保证为自己节省20%，这在某种程度上相当于获得20%的回报。

所以，当你有多余的现金时，用它来减少你的信用卡债务几乎总是比投资好。如果你能还清余额，停止支付信用卡利息，你会发现你有更多的钱来投资未来。

如果你符合条件，可以考虑一个临时策略，那就是将你当前的信用卡余额转移到银行账户余额转账信用卡 利率较低。许多这样的卡有6到18个月的促销期，当他们对你的余额收取0%的利息时，这可以停止进一步的利息收费，让你更快地支付余额。只需注意任何余额转移费，这可能会增加3%至5%的现有余额。

而且，无论你做什么，记住要继续付钱！