什么是好的401(k)匹配? 编辑
如果你在一家公司工作401(k)计划,恭喜。退休计划当然不会一年比一年好。你可能想知道你的401(k)计划与其他公司的计划相比如何。你是不是因为不在公司工作而错过了免费退休金? 为了帮助我们找到答案,我们查看了2019年发布的401(k)基准数据。
资格
数据显示,68%的计划允许员工用第一份工资为公司的401(k)计划供款。提供相应贡献的公司更少。约56%的公司在员工开始工作时会给他们提供火柴;另有24%的公司要求他们在开始工作前有一年的工作经验。
关键要点
- 平均匹配贡献为该人工资的4.3%。
- 最常见的匹配是50美分兑换1美元,最高可达员工工资的6%。
- 一些雇主以美元对美元进行匹配,最高可达3%。
匹配金额
公司不匹配无限量。换言之,你不能拿出一半的薪水,眼睁睁地看着你的公司把所有这些资金都匹配起来。
大多数公司提供某种形式的对等贡献,平均为一个人工资的4.3%,但有很多公式。最常见的匹配是一美元50美分。您每向公司401(k)缴纳1美元,公司将缴纳50美分。约有71%的公司提供相应的捐款,每1美元贡献50美分,员工贡献的工资高达6%。另外有21%的人以美元对美元支付员工供款,但最高通常低于3%。
尽管公司可以支付给员工的最高金额与每个计划相同,但在最常见的选择下,员工必须付出更多才能获得与公司匹配的最高金额。视401(k)计划的质量而定,这可能对员工不利,因为他们可能被迫使用不太理想的投资工具,并收取高昂的管理费用。
管理你的计划
事实上,大多数计划现在平均提供约18只基金,其中大多数是积极管理的国内和国际股票基金。其次是国内指数基金。 你有越多的选择,你就越有机会找到一个表现良好的低费用选择。你不应该拒绝免费的钱,只要它大部分留在你的帐户。
如果你没有足够的知识和经验把钱投资到你计划中最好的基金中去,这对你有什么好处?约32%的计划中有人会向参与者提供投资建议,但并非所有员工都会将收到的建议付诸行动。
越来越多的计划提供自导向选项,尽管仍然只有19%。 一个自我指导的计划允许你自己管理你的账户,类似于一个更传统的经纪账户。你可以得到独立顾问的帮助,或者,如果你的投资知识超过平均水平,你可以自己做。这样做的好处是,你没有18种投资选择,而是有数千种,包括没有共同基金全部管理费的个股和债券。
底线
最常见的雇主匹配是50美分的美元高达6%的工资。大多数顾问建议贡献足够的资源以获得最大匹配。拒绝免费的钱是没有意义的,除非基金是如此糟糕,你失去了大部分的费用和不合格退货 .
与任何与退休相关的选择一样,找一位财务顾问谈谈,他不会靠你注册的基金赚钱。找一个只收费的顾问。
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