信用合作社与银行：哪一个最适合你？ 编辑

信用合作社与银行：概述

当你决定在哪里开立你的金融账户时，你可能会想：我应该用银行或者信用合作社? 如今，两者在便利性方面的差别越来越小，特别是如果你考虑的信用合作社有良好的在线服务，并且是一家提供分支机构和服务的合作社的成员全国自动取款机 银行和信用合作社也通过联邦政府支持的保险为您的资金提供同等的安全保障。

当你看着银行和信用合作社 ，想想对你来说最重要的是什么，例如，一大堆自动取款机或支票账户的最低费用。

关键要点

• 信用合作社在储蓄账户和贷款方面往往收费较低，利率较高，而银行的移动应用程序和在线技术往往更先进。
• 银行通常在全国拥有更多的分行和自动取款机。一些信用合作社通过5600家分行和54000多台免附加费自动取款机的合作共享分行网络来抵消这一优势。
• 信用合作社以提供更好的客户服务而闻名，而大型国有银行往往有更严格的规则，决策的灵活性较差。

银行

所有权和成员资格

银行的所有者是投资者 作为营利性机构运营，银行必须为其投资者盈利；

任何人都有资格在银行开户，包括个人或公司。与拥有会员资格的信用合作社不同，客户对银行的经营方式没有投票权或发言权。在银行，你是客户。在信用合作社，你是会员。

产品供应

银行提供个人和商业银行产品，包括商业信用卡和商业贷款。银行可以提供投资和储蓄工具，如个人退休账户（IRA）、存款证和货币营销账户。

利率

当你在寻找任何类型的贷款时，最好同时检查你当地的银行和信用合作社。网上银行提供的利率可能比实体机构提供的利率要低，但在这一领域，银行通常无法与信用合作社竞争。

费用

由于银行必须为其投资者赚钱，因此它们的费用往往比信用合作社高。银行的免费支票账户通常有规定，如最低账户余额或对其他账户类型（如抵押贷款或信用卡）的要求；

在银行，错误的费用，如拒付支票或透支，往往也会更高，尤其是如果你没有资格申请保费账户。同样，当你研究银行费用时，比较网上银行和实体银行是很重要的。

在线服务和技术

大型银行往往有更多的钱花在技术上，因此，它们以添加技术服务比信用合作社快得多而闻名。移动银行服务在银行可能要先进得多。如果技术和网上银行是您选择的关键，请列出您必要的服务清单，并要求提供服务在银行或信用合作社开户前出示。

信用合作社

所有权和成员资格

信用合作社不是营利性的，由其成员所有，根据信用合作社全国协会的数据，1.2亿美国人属于一个信用合作社。银行必须为其投资者盈利，而信用合作社没有必要为其会员盈利。相反，他们的目标是保持低收费 ，将储蓄利率定得尽可能高，贷款利率定得尽可能低。信用合作社必须将其客户群限制在所谓的“会员领域”。这可以包括人们工作的公司、学校或礼拜场所、地理区域或组织的会员；

全国信用合作社在如何提高会员资格方面发挥创意。例如，Connexus通过其协会启用会员资格，人们可以花5美元加入该协会。 信用合作社的成员也有能力对信用合作社的政策进行投票并参与决策；银行的客户没有这种能力。

产品供应

信用合作社提供的产品往往比银行少，特别是在商业银行领域。信用合作社往往比银行小得多，通常也提供较少的投资产品，仅限于支票和储蓄账户以及信用卡。

利率

在许多情况下，您会发现信用合作社提供的贷款利率最低，如汽车贷款和抵押贷款。至于储蓄产品的利率，您可能会发现信用合作社提供的利率高于银行。美国国家信用合作社管理局（National Credit Union Administration）利用标准普尔全球市场情报（S&P Global Market Intelligence）的数据，定期比较银行储蓄存款和贷款利率与信用合作社利率。它的2020年第三季度表显示，信用合作社公布的CDs、货币市场和储蓄账户利率较高，而大多数住房和汽车贷款利率较低。 

费用

许多信用合作社提供的支票账户没有最低余额，也没有每月服务费。根据信用合作社的不同，银行错误的费用（如拒付支票）也可能低于银行。

在线服务和技术

与许多小型信用合作社不同的是，国内和全球银行业公司在技术方面的预算往往很大。但是，有可能找到全国信用合作社 提供您所需的大部分服务的数字银行选项。确保向信用社询问其移动银行技术，并查看其网站以了解其简单性和服务。

银行和信用合作社的账户投保金额高达25万美元，因此无需担心您的资金安全。

关键区别

更大的银行可能会让您面临糟糕的客户服务。一个臭名昭著的案例：2018年，富国银行因开设未经授权的账户和向消费者收取不必要的汽车保险和抵押贷款费用而被罚款5.75亿美元。 虽然这在银行中可能是一个特别糟糕的因素，但许多大银行在客户服务方面缺乏灵活性，因为当地没有制定规则。而是由国家董事会和行政领导层执行；

信用合作社希望为其会员提供服务，而且在客户需求方面往往更加灵活。有关客户服务问题的投票受帐户所有者和拥有同等投票权的信用合作社成员的影响。此外，信用合作社的会员规模较小，当地分行也更了解它，这有助于与分行经理和贷款决策者建立关系。这可以使您更容易获得所需的贷款。当然，有些银行把拓展客户作为一个目标，所以你也可以在当地的银行分行找到好的个人服务。

主要银行通常有更多的地点为客户提供直接服务。信用合作社往往位于更小的城镇和城市，分支机构较少。为了弥补这一缺点，信用合作社已与全国5600多家共享分支机构组成了合作共享分支网络。例如，Connexus允许您在线搜索分支机构此外，为了在全国范围内提供更具竞争力的客户服务，它还通过合作社或MoneyPass提供了54000多台免附加费的自动取款机。 

特别注意事项

银行和信用合作社的账户投保金额高达250000美元。银行由联邦存款保险公司，信用合作社由全国信用社管理局.

如果您有超过250000美元的存款，请与您选择的机构的客户服务部门联系，并询问您可用于增加保险的各种账户类型。例如，支票账户和储蓄账户将有资格获得高达250000美元的保险。

信用合作社与银行常见问题

信用合作社比银行安全吗？

不是。银行和信用合作社的账户都通过联邦存款保险公司（银行）或国家信用合作社管理局投保，金额高达25万美元。如果你有超过250000美元的存款在银行或信用合作社，你应该
与客户经理交谈。

信用合作社的主要优势是什么？

信用合作社通常会为会员提供较低的费用、较高的储蓄率，以及更具亲和力和个性化的客户服务方式。此外，信用合作社可能会提供较低的贷款利率。而且，与规模较大的非个人银行相比，在信用合作社获得贷款可能更容易。此外，信用社成员也在其中发挥积极作用。信用合作社成员可以对金融机构制定的政策和决定进行投票。

信用合作社的缺点是什么？

大多数信用合作社在便利性（使用自动取款机和分行）和手机银行等技术方面无法与银行竞争。许多信用合作社在技术上无法与网上银行竞争。信用合作社可能提供较低的贷款利率，但与大银行相比，金融产品的种类可能有限；

底线

信用合作社可能会为您的贷款和存款提供成本更低的服务和更好的利率选择。银行可能会提供更多的服务和产品，以及更先进的技术。在决定哪种类型的机构最能满足您的需求时，您需要考虑这些因素。