供应链金融定义编辑

什么是供应链金融？

供应链金融（SCF）是一个术语，描述了一套基于技术的解决方案，旨在降低融资成本，提高买卖双方在销售交易中的业务效率。SCF方法通过自动化交易、跟踪发票审批和结算流程（从启动到完成）来工作。在这种模式下，买方同意批准其供应商的发票，由银行或其他外部融资机构融资——通常称为“因素”，并通过提供优化的短期信贷营运资金并为双方提供流动性，SCF为所有参与者提供了独特的优势。虽然供应商可以更快地获得所欠款项，但买家有更多的时间来偿还余额。不管是哪一方，双方都可以将手头的现金用于其他项目，以保持各自业务的顺利进行。

关键要点

供应链金融是一套以技术为基础的业务和融资流程，为交易各方降低成本、提高效率。
当买方的信用评级高于卖方，从而能够以较低的成本获得资金时，供应链金融最有效。
供应链金融为买方和卖方提供优化营运资本的短期信贷。

供应链金融如何运作

当买方拥有更好的市场份额时，供应链金融的运作效果最好信用评级因此可以以较低的成本从银行或其他金融机构获得资金。这一优势使买方可以与卖方协商更好的条件，例如延长付款期限。同时，卖家可以更快地卸载产品，从中介融资机构获得即时付款。

供应链融资，通常被称为“供应商融资”或“反向保理”，鼓励买卖双方的合作。这在哲学上与通常出现在这两方之间的竞争态势背道而驰。毕竟，在传统情况下，买方试图延迟付款，而卖方则希望尽快得到付款。

供应链金融实例

一个典型的扩展应付账款交易的工作方式如下：假设买方ABC公司从卖方XYZ供应商处购买货物。在传统情况下，供应商XYZ发货，然后向ABC公司提交发票，ABC公司批准按照30天的标准信用条款付款。但如果供应商XYZ急需现金，它可能会要求ABC公司的附属金融机构以折扣价立即付款。如果获得批准，则该金融机构向供应商XYZ付款，进而将ABC公司的付款期限再延长30天，总信用期限为60天，而不是供应商XYZ规定的30天。

供应链金融的主要驱动力是供应链的日益全球化和复杂性，特别是在汽车和制造业。