责任车险定义 编辑

什么是责任汽车保险？

责任汽车保险是汽车保险政策的一部分，为在驾驶车辆时伤害他人或其财产的驾驶员提供经济保护。汽车责任险只承保对第三方及其财产的伤害或损害，而不承保对司机或司机财产的伤害或损害，这些伤害或损害可能由他们保单的其他部分单独承保。责任汽车保险的两个组成部分是人身伤害责任和财产损害责任。

关键要点

• 责任汽车保险为在车祸中伤害他人或其财产的司机提供经济保护。
• 人身伤害责任有助于支付事故参与者的医疗费用。
• 财产损害赔偿责任有助于支付其他肇事司机修理车辆的费用。

责任汽车保险如何运作

责任汽车保险有助于弥补车祸造成的损失。在许多州，如果发现司机在事故中有过错，他们的保险公司将在保单规定的限额内支付事故中其他当事人的财产和医疗费用。

然而，在没有过错汽车保险的州，发生事故的司机必须首先向自己的保险公司提出索赔，无论谁有过错。在这些州，司机通常需要购买人身伤害防护（PIP） 保险范围，包括事故相关的医疗费用以及乘客的医疗费用。

责任汽车保险包括两种类型的保险：

身体伤害

汽车保险单中的人身伤害责任部分涵盖有过错的驾驶员，因此他们不承担其他人的紧急和持续医疗费用、收入损失或丧葬费用。当事故导致诉讼时，它也有助于支付投保人的法律费用。

财产损失

财产损害赔偿责任有助于支付修理或更换其他肇事司机车辆的费用。它还包括投保人的车辆对其他形式财产造成的损害。

责任车险承保限额

责任汽车保险的每个组成部分都有美元限额，这取决于您购买保单时选择的保险范围。其中包括：

财产损害赔偿责任限额

此限额是对财产造成损害的最大保险金额。任何超出限额的费用将由肇事司机负责。

人均人身伤害责任限额

每人限额是保险公司为在事故中受伤的每个人支付的最高金额；

每次事故人身伤害责任限额

每次事故的责任限额是保险公司为事故中涉及的所有个人支付的总金额的财务上限。换言之，这项政策将涵盖肇事司机在事故中受伤的人的医疗费用，但最高只能达到预定总额。有过错的司机将承担超过该限额的任何医疗费用。

责任车险要求

每个州都规定了机动车驾驶人必须承担的最低责任范围。例如，一个州可能会要求所有司机都有责任保险，包括一人受伤25000美元、多人受伤50000美元、一人死亡50000美元和财产损失10000美元。司机通常可以购买比他们所在州规定的最低限额更多的责任保险，而且这样做通常是明智的，因为医疗费用可能非常昂贵。

如果你有大量的资产要保护免受可能的诉讼，你也可以考虑购买伞式保险 保险单，它可以增加你的汽车和房主保险单的责任范围到100万美元或更多。

责任汽车保险举例

这里是一个例子，责任汽车保险可能工作在一个国家没有过错保险。假设驾驶人在他们的保险公司投保了以下责任险：

• 每人6万美元的人身伤害责任限额；
• 每次事故的人身伤害限额为15万美元

被保险人发生涉及多人的事故，并被裁定对任何损失有过错；

• 一个人的医疗费用总计3万美元
• B个人的医疗费用总计为40000美元；
• C个人的医疗费用总计5万美元

在这种情况下，肇事司机的赔偿责任将包括在内，因为每个肇事人的医疗费用都在6万美元以下。此外，所有相关人员（除了肇事司机）的总费用为12万美元，低于每次事故的人身伤害限额。

需要注意的是，即使未超出人均限额，某些保单也不会涵盖超出每次事故限额的任何费用。使用上面的例子，假设每个人有55000美元的医疗费用。虽然这些个人费用都在每人6万美元的限额内，但16.5万美元的总费用超过了每起事故15万美元的限额。因此，肇事司机将承担额外的1.5万元赔偿责任。

虽然各州规定了汽车保险责任范围的强制性最低限额，但购买超过最低限额的保险往往是明智之举。

责任险与全险汽车保险

除了你所在州要求的责任险之外，保险公司还提供碰撞险和综合险。一份包含所有三种责任、碰撞和综合险的保单有时被称为“全险”。全险保单比只包含责任的保单花费更多，但它也能保护您免受更多的金融风险。

与财产损害责任险不同，财产损害责任险承保的是别人的车，如果你损坏了它，碰撞险和综合险承保的是你自己的车。

• 碰撞保险如果你的车在涉及其他车辆或物体（如树或墙）的事故中损坏，帮助支付修理或更换费用。
• 综合保险 如果您的车辆在非碰撞事故中被盗或损坏，帮助您支付更换或维修费用。综合性通常包括火灾、故意破坏或坠落物体（如大树枝或冰雹）造成的损坏。

这两种类型的保险是可选的车辆拥有自由和明确。但如果车辆是融资的，贷款人可能会要求你拥有它们。贷方希望保护车辆的价值，因为它是贷款的抵押品。即使你不需要有碰撞或综合保险，你可能想买它，除非你可以很容易地支付一个重大的维修费用自掏腰包。

由于这些条款中的许多条款可能因州而异，因此有必要咨询熟悉你所在州规则的知识渊博的保险代理人或经纪人。