预期寿命：不仅仅是一个数字编辑

预期寿命是保险公司用来决定寿命的唯一最具影响力的因素保险费. 了解保险公司如何使用预期寿命的概念，以及如何计算被保险人的预期寿命，可以帮助您决定何时购买保单，如何计算保单的未来潜在价值，以及在选择保单时要考虑什么年金支付选择权。

预期寿命：硬数字

预期寿命是指一个人预期的寿命。它也可以被描述为一个人预期的剩余寿命，根据政府发布的表格美国国税局（IRS）。

有几个因素会影响你的预期寿命，其中最重要的两个因素是你出生的时间和性别。影响您预期寿命的其他因素有：

你可以在网上查看联邦政府关于美国人预期寿命的数据国家卫生统计中心网站以及社保局精算周期寿命表 .

值得注意的是，预期寿命随着时间的推移而变化。那是因为随着年龄的增长，精算师使用复杂的公式，将比你年轻但已经死亡的人排除在外。随着你中年后继续变老，你比越来越多比你年轻的人长寿，所以你的预期寿命实际上增加了。换句话说，你年龄越大（超过一定年龄），你就越有可能变老。

你的预期寿命和一次旅行的费用有直接的关系人寿保险政策。你购买人寿保险时年龄越小，你可能活得越久。这就意味着对病人的风险较低人寿保险公司因为你不太可能死于近期，这将要求您在向保单支付大量费用之前支付保单的全部福利。

相反，你等待的时间越长购买人寿保险，你的预期寿命越低，这就意味着人寿保险公司的风险越高。公司通过收取更高的溢价来弥补这一风险。

因此，许多人怀疑是否应该为子女购买人寿保险。毕竟，小时候有一份保单可以确保尽可能低的保费。然而，有一个成本效益分析在为您的孩子购买保险单之前考虑一下。因为人寿保险的主要经济效益是收入在投保人死亡、死亡或死亡的情况下保险范围对孩子来说是相对不必要的。

但是，它可以为您的孩子提供低保费和终身保险，这可能很重要，取决于孩子未来的医疗条件或职业等因素。和你的朋友谈谈财务顾问或保险代理人关于购买保险的利弊您孩子的人寿保险单 .

预期寿命原则建议你应该购买人寿保险为了你自己和你的配偶。你不仅可以通过降低保费成本来省钱，而且随着年龄的增长，你还有更长的时间让你的保单积累价值，成为潜在的重要财务资源。

你的预期寿命在决定你的潜力方面也起着重要的作用投资回报率（ROI）您可以实现。

对受益人的支付-死亡时存入保单的金额=投资回报率

例如，如果您选择的保单在您死亡时向您的受益人支付150000美元，而您只支付了48000美元的保险费，则您的投资回报率为102000美元。

An年金是您与一家人寿保险公司签订的合同，该公司同意在一段时间内或在您去世前向您提供“收入流”。支付通常从某个年龄开始，根据年金的条款，可能会持续到您的退休年龄受益人你死后。根据年金类型和合同条款的不同，支付给受益人的款项可能少于您在世时支付给您的款项。

保险公司支付给你的金额在一定程度上取决于你的预期寿命。让我们看三个不同的例子，看看预期寿命如何影响你的生活年金合同 :

如果你选择一个关节终身年金有了一定的支付期，你基本上是在估计自己能活多久。但是，如果您在合同期限内死亡，您的受益人将在合同剩余的几年内继续收到资金。
如果你选择了一个有带遗属福利的联合人寿保险，您选择的合同将在您去世后继续向您的尚存受益人付款，或在您的受益人去世后继续向您付款。一般来说，如果您先死，您的受益人的年金支付金额会减少，但如果您的受益人先死，您将继续收到全额支付金额。因为年金对你和你的受益人都有好处，你的保费成本将基于你和你的受益人的预期寿命。
如果你选择单身年金选择，付款是根据您的预期寿命单独和停止后，您的死亡。

年金支付通常是在系统的基础上进行的，可以每月、每季度、每半年或年金合同条款允许的每年进行。

2020年1月初，特朗普总统签署了建立每个社区的退休增强（安全）法案. 作为该法案的一部分，更多的雇主将在401（k）计划中提供年金作为投资选择。在该法案出台之前，雇主有信托责任确保年金适用于员工的投资组合。现在，保险公司肩负着这个责任。