单一保费人寿保险 编辑

人寿保险的主要好处是创建一个遗产，可以为幸存者提供财产，或者将一些东西留给慈善机构。单一保费寿险（SPL）是一种保险类型，在这种保险中，一次性向保单中支付一笔钱，以换取死亡抚恤金 这是保证，直到你死。这里我们来看看一些不同版本的SPL，它们提供了广泛的投资选项和提款规定。

与单一保费人寿保险，投资的现金增长很快，因为政策全额拨款 . 死亡抚恤金的数额取决于投资额以及被保险人的年龄和健康状况。从保险公司的角度来看，年轻人的预期剩余寿命更长，因此在死亡抚恤金预计支付之前，支付保费的资金有更多的增长时间。而且，自然地，你最初为你的保险单投入的资金越大，你的死亡抚恤金也就越大。例如，60岁的女性可能使用25000美元的单一保险费向其受益人提供50000美元的所得税免税死亡抚恤金，而50岁男性的100000美元单一保险费可能产生400000美元的死亡抚恤金。

单一保费人寿保险的生活福利

虽然保险单的死亡抚恤金为您的家属提供了一种有效的方式，但您还需要考虑在您死亡前可能出现的意外需求。你可能明白长期护理保险 ，因为长期护理往往会成为一个昂贵的困境。但如果你不能自己支付每年的长期保险费呢？SPLs可以提供一个解决方案。

一些SPL政策允许您免税获得死亡抚恤金，以支付长期护理费用。此功能有助于保护您的其他资产免受长期护理可能带来的巨大成本的影响。当您死亡时，保单中剩余的死亡抚恤金将免除您的受益人的所得税。如果你不使用这些钱，这些钱就会像你原来计划的那样，捐给你所爱的人。因此，您的SPL计划允许您根据需要支付您的长期护理需求，但仍然保留您的家属的最大可能死亡抚恤金金额；

许多SPL计划还允许您在被诊断患有绝症且预期寿命不超过12个月时提取部分死亡抚恤金。这种灵活性可以使支付大额单一保费的决定不那么令人望而生畏，并且必须考虑您是否有有限的金融资产 在你的SPL之外。

SPL政策下的投资选择

有两种流行的单一保费政策提供不同的投资选择：

1. 单一保险费一生根据保险公司的投资经验和当前经济状况支付固定利率。
2. 单一保险费可变寿命允许保单持有人从专业管理的股票、债券和货币市场子账户以及固定账户菜单中进行选择。

你的选择应该取决于你处理市场变化的能力，以及你公司其他资产的构成文件夹，以及您计划如何使用保单的现金价值。有固定的利率 ，你可以在你的政策中依靠稳定增长率的安全性和稳定性，但是如果金融市场运行良好，你就错过了潜在的收益。最低身故保险金是在您购买保单时确定的，但如果保单的账户价值增长超过一定数额，则身故保险金也会上升。

另一方面，如果您愿意；风险 表现不佳 为了获得更高回报，将子账户投资于股票和债券的可变人寿保险单可能对您更有意义。

取款选择

SPL政策使您能够控制您的投资，允许您在紧急情况、退休或其他机会时获得现金价值。利用保单中现金的一种方法是贷款。您通常可以获得相当于保单金额90%的贷款现金退保价值 . 当然，这会降低保单的现金退保价值和死亡抚恤金，但您可以选择偿还贷款并重新建立抚恤金。

公司还将允许您提取资金，并从保单的现金退保价值中扣除提取金额。它们通常有一个您可以移除的最小数量。你每年不用付一笔钱就能拿到的钱退保费 可能是已付保费的10%或保单收益的100%，以较大者为准。

但是，从SPL中提取或贷款可能会产生额外的成本，因为通常会考虑SPL政策修改的捐赠合同 . 这意味着在59½；岁之前提取或借出的所有收益将被美国国税局处以10%的罚款；。你还必须为这些利润缴纳所得税。另外，如果你兑现保单，保险公司可能会向你收取退保费。

投资增长递延所得税

你的投资将会增长递延税款在保险单里面。如上所述，如果您从保单中提取或借款，您将为收益支付税款，但您指定的受益人将获得免税的收益，并且不会延迟支付任何费用遗嘱认证 . 这是一个重要的好处，因为您不希望您为您的家属提供死亡抚恤金所付出的努力和费用因不适当的时间延迟和遗嘱认证费用而变得无动于衷。

SPL有缺点

一般来说，你可以投资于SPL保单的最低金额是5000美元，这会让很多投资者望而却步。不允许添加。你应该只考虑使用你原本打算传给下一代的资金，或者帮助你实现一个长期目标，比如退休。另外，你还得去见保险公司的医生承销标准 获得SPL资格。

底线

如果您现在有不需要的现金，并且希望为您的家庭或您喜爱的慈善机构提供有保障的人寿保险，那么单保费人寿保险可能是您的理想产品。这也是一个很好的方式开始一个孩子的人寿保险计划。

例如，您可以指定一个子女或孙子孙女作为被保险人，并以您的名义保存保单。这样你仍然可以控制现金价值。或者你可以让他们成为你的财产的所有者。无论您选择使用单一保费人寿保险单，请记住考虑您的个人财务状况和其他已在使用的退休车辆，以便您可以选择和塑造您的政策，以最符合您的需要。此外，比较几个不同公司的单一保费计划，以确保您将收到最佳人寿保险 政策可能。