6个迹象表明你真的准备退休了编辑

经过多年的努力工作，你当然有权享受幸福的退休生活。你可能已经开始做白日梦了，至少有一点。你会周游世界，为你最喜欢的慈善机构做志愿者，去钓鱼，还是花更多的时间和孙子们在一起？可能性是无穷的。

即便如此，很多工人还是有点害怕退休。他们听过太多关于那些过早退休，收入和生活方式受到严重限制的人的恐怖故事。根据2020年公布的第20届全美工人退休调查，美国工人中最常提到的退休恐惧是“储蓄和投资不足”，40%的人说这是他们最关心的问题。再加上持续的COVID-19大流行带来的经济影响，这给许多有抱负的退休人员增加了另一层复杂性。

那你怎么知道时机合适呢？这里有六个迹象表明，如果你想退休，你已经准备好退休了。

关键通道

在你退休之前，确保你的收入能支撑你想要的生活方式。
如果你有家庭经济负担或大量未偿债务，可以考虑推迟退休。
确保你的投资组合已更新。
如果你有配偶或其他伴侣，你们两个应该协调你的退休计划。

1你已经到了退休年龄

如果你出生于1943年到1954年之间，你的退休年龄是66岁。如果你是1959年以后出生的，你就得等到67岁。在那两个日期之间，是66到几个月。虽然你可以从62岁开始申请社会保障福利，但如果你等到退休年龄，你的福利会高得多。如果你从62岁开始领取退休福利，你的月供将减少25%。

另一方面，如果你再等更长的时间来申请社会保障，那么你的最大延迟年龄是70岁，你将获得高达132%的每月福利，你将在你的退休年龄领取。

如果你早点开始领取社保，也会降低你的收入抚恤金你通过考试后，你的配偶有权申请。如果你的配偶比你长寿很多年，这可能是一个严重的经济打击。

2你没有债务

如果你已经还清了所有的债务，你就可以退休了。如果你有信用卡债务，或者还欠很多钱买房或买车，你可能想推迟把自己完全交给自由的日子。

当您有固定收入时，巨额抵押贷款或汽车付款会给您的财务带来很大压力。这也增加了处理意外开支的难度。在你递交退休通知之前，试着削减你大部分（如果不是全部）未偿债务。

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我应该为退休存多少钱？

三。你不再赡养孩子或父母了

你的孩子都长大了，走出家门，自己挣钱了吗？这样你退休就容易多了。

然而，如果你仍在赡养你的孩子或定期帮助他们，你可能想暂时搁置你的退休计划。如果你有年迈的父母需要你的经济支持，你也可以坚持下去。

&随着大学和住房成本的不断上升，在家里赡养年迈的父母或孩子的成本越来越高。“如果一对夫妇有一个家庭需要照顾，他们就不可能缩小规模并开始减少开支，”Carlos Dias Jr.说，Carlos Dias是这家公司的创始人和管理合伙人迪亚斯财富有限责任公司在佛罗里达州的玛丽湖。

4你已经制定了退休预算

这似乎是一个不需要思考的问题，但许多即将退休的人并不善于计算数字。在你放弃你的事业之前，重要的是要弄清楚你是否可以靠退休后的收入过上舒适的生活 .

首先，将您每月必须支付的费用加起来，包括抵押贷款或租金、日用品、电费和其他公用事业费用。然后再加上你想要的东西，比如旅游、娱乐、购物和外出就餐。一旦你计算了你每月的开支，是时候弄清楚你是否有足够的收入来支付这些开支了。把你估计的社会保障福利、退休账户分配、养老金支付（如果你得到了）以及你将拥有的任何其他收入来源加起来。请记住，除Roth IRA、Roth 401（k）s和部分社会保障（除非您达到免税社会保障福利的收入门槛）外，您将欠所有分配的所得税

许多理财规划师在为退休做计划时常用的一条经验法则是努力将退休前收入的70%到80%替换掉。预算编制时考虑通货膨胀因素也很重要，这也被称为消费者物价指数. 花25美分买一条面包的日子早已一去不复返了。虽然近年来年通胀率相对温和，约为2%至2.5%，但不能保证未来不会出现更高的水平。截至2021年2月，当前CPI为1.7%。此外，医疗费用等方面的某些通货膨胀率可能会明显更高。考虑退休期间的医疗费用是退休预算中经常被忽视的一个方面。幸运的是，社会保障目前提供生活费用调整(可乐 )，但许多养老金计划并没有这样做，你的退休计划储蓄的目标是持续赚取足够的收入，而不是考虑通货膨胀。

一旦你计算出你的退休预算，现在是时候来估计你将有多少收入来支付这些开支。如前所述，你的收入来源通常包括退休储蓄、社会保障和养老金支付，如果你有幸拥有的话。另一个关键的经验法则是：如果你在60多岁退休，你的退休预算不应该超过你投资的4%，再加上社会保险和养老金Kristi Sullivan，CFP®；，共；沙利文财务规划有限责任公司 &科罗拉多州丹佛市。

你有足够的钱支付你每月的开销，包括至少一些你想要的东西吗？如果是这样的话，你就可以退休了。

23%

根据泛美退休调查显示，由于COVID-19病毒的流行，美国工人中对自己能够舒适退休的信心下降的百分比。

5您的投资组合已更新

你有多久没有认真审视你的投资组合了？

&有三个参数影响一个人在退休之初依靠储蓄生活的能力：第一，退休时储蓄或投资组合的规模；第二，未来投资组合的预期增长率（平均年回报率），第三，退休人员每年的取款/消费金额“是否需要维持这种生活方式，”的CFA、CFP®；Jeff de Valdivia说；Fleurus投资咨询有限责任公司 &康涅狄格州费尔菲尔德。

如果你有一段时间没有做投资组合检查，现在是时候做一个。如果您的投资组合近年来遭受了重大打击，那么您的储蓄可能没有您想象的那么大。从长远来看冠状病毒大流行对退休保障的影响还没有发挥出来。

当你即将退休时，你可能还想换一个更合适的工作保守投资策略为了保护你的退休财富。

和一个朋友坐下来也许有用财务顾问当您仔细重新评估您的投资组合并确定是否需要进行调整时。

6你的配偶同意

除非你一个人住，否则退休不会影响你一个人。退休是你和你的伴侣共同做出的决定。

要讨论的一个因素是你收入的减少将如何影响你的伴侣。如果你和你的配偶在经济上和感情上都做好了准备，你就更有可能一起享受充实的退休生活。如果你的配偶打算继续工作多年，你的退休生活可能比你预期的要孤独得多。另一方面，如果双方都有工作的话，在同一时间退休可能会对经济和心理造成冲击。为你们每个人和你们两个找出最佳时机。

&沟通总是很重要的，尤其是在家庭财务方面。“在退休计划方面保持一致将有助于让你在过渡到人生的下一阶段时心平气和，”该公司创始人兼总裁马克·赫布纳（Mark Hebner）说指数基金顾问公司。，加利福尼亚州欧文市。